農村小額貸款根本不需要抵押。對於和信用社有業務往來的客戶，5w以下可以抵押，5w以上必須抵押。利率高於其他商業銀行，這是國家允許的。
因為信用社發放的貸款大部分是小額貸款。自然單位成本比較高，利率和其他商業銀行壹樣，根本就是虧。