在民事訴訟領域，專業貸款人的概念由來已久，而在刑事訴訟領域，專業貸款人是壹個與套路貸詐騙、非法經營等密切相關的概念。兩者的認定標準不同。在刑事訴訟領域:根據高亮2019+00、21最新司法意見，刑事訴訟中非法經營罪的職業放貸人標準是“定期向社會不特定對象發放貸款”，即兩年內向不特定人(包括單位和個人)發放資金超過10次，而且 在民事訴訟領域:民事訴訟領域對職業放貸人的認定也與對套路貸的打擊有關，但在時間上，民事訴訟領域的認定來得更早，根據各地經濟發展水平的差異，認定標準略有不同。 由於商業借貸行為在我國屬於金融特許經營的資格領域，如果發生在熟人、親戚之間的民間借貸，屬於《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》(2015)的管轄範圍，但如果是針對不特定公眾的專業借貸行為，則屬於無資格的借貸業務，合同應認定無效。近年來，由於向熟人、親戚借貸和向不特定對象專業借貸的界定並未成為嚴重的社會問題，許多民事糾紛直接依據相關民事法律解決。但掃黑除惡大潮過後，對專業借貸的打擊成為重點。因此，各地法院出臺了不同的認定標準。(但核心是壹致的，即根據同壹原告或關聯原告在壹段時間內涉及的民間借貸案件數量、利率、合同格式化程度等特點，，結合當地實際，建立“專業貸款人名單”。)
比如，浙江的標準是“同壹年度內，同壹或關聯原告在同壹基層法院民事訴訟中涉及民間借貸案件超過10件，或在同壹中級法院及轄區基層法院涉及民間借貸案件超過15件；”湖南寧鄉“以連續四年結案數為基準，同壹或關聯原告起訴我院民間借貸案件10余件(含訴前調解，下同)；”等等，各地法院會根據當地經濟發展情況指定不同的執業出借人名單，妳可以自己找標準。民事訴訟中認定職業出借人的後果:在民間借貸民事訴訟中，如果出借人被認定為職業出借人，訴訟結果壹般是原借款合同無效。擔保人不承擔擔保責任，借款人返還本金。如河北典型案例，17年6月，張強向許借款9萬元，雙方約定了借款利息。後來雙方發生糾紛，張強起訴許返還本金及相關利息。最後，保定中院認為，近壹年來，被上訴人許以民間借貸糾紛為由向壹審法院起訴，被告均為不特定人。他們的借貸行為具有反復性和頻繁性，借貸的目的是商業，是從事非法金融經營活動。許簽訂的民間借貸合同因違反強制性法律而無效，本案借款合同無效。張強付給許錢。