汽車銷售公司偽造材料，與工行員工“合作”，行賄1萬元，換取客戶貸款1-40萬元。員工在明知造假的情況下裝聾作啞，把以加班費、過節費等形式偽裝的錢裝進自己的口袋，累計騙貸近2.24億元。近日，裁判文書網公布了湖南衡陽騙貸案。
“高貸”“虛貸”快速獲利。
這家公司有歪腦筋。
裁判文書顯示，被告湖南衡陽聖騎士汽車銷售公司成立於2010，從事汽車及零部件銷售、維修、汽車貸款申請材料代理等業務。2013，1，公司與中國工商銀行衡陽分行簽訂協議，合作開展汽車購買專項分期付款業務。然而僅過了壹個月，該公司老板龍秋祥便起了歪主意，開始安排其員工龍某、顧某偽造汽車買賣合同、首付款收據、汽車銷售統壹發票、機動車合格證、客戶機動車登記證明等虛假資料，提交工行辦理貸款。
貸款發放後，客戶的車貸將通過公司POS機全額打入聖奇士公司賬戶，然後與客戶結算，扣除購車費用、銀行利息、手續費等。，然後將剩余的錢轉給客戶。
* * *公司通過上述方式為客戶辦理“高額貸款”(等於或高於購車款的貸款)和“假貸款”(無購車款的貸款)383筆，累計騙取貸款近2.24億元；經鑒定，三年內，聖騎士公司通過騙取貸款非法獲利61.3萬元。
壹個敢騙，壹個敢貸。
文件顯示，中國工商銀行衡陽分行牡丹卡中心原主任唐應久、衡陽師範學院支行原行長彭發橋、衡陽師範學院支行原客戶經理羅向陽在這起騙貸案中發揮了重要作用。按照規定，支行在辦理車貸業務時要見人，即調查資產、信用信息和車是否真實購買，並陪同車貸客戶辦理車輛抵押登記。但該支行未盡到嚴格審查的職責，利用虛假信息審批了盛奇士公司辦理的大量“假貸款”和“高額貸款”，並上報工行衡陽分行牡丹卡中心。
牡丹卡中心主任唐應九也“視而不見”。2013年6月至2015年5月違反《商業銀行法》關於貸款人應當嚴格審查借款人的借款用途、還款能力、抵質押物的所有權和價值、實現抵質押的可行性的規定。被告人唐應九在明知存在大量“假貸款”、“高額貸款”的情況下，仍為聖奇士公司辦理假貸款304筆，總金額* * * 65438+6800萬元。
千元好處費帶來“特殊照顧”
2065438年6月至2003年6月，龍秋祥與時任師範學院支行行長的彭發橋商量，根據車貸金額給他提供不同檔次的好處，包括貸款1-40萬元至1萬元，貸款40-80萬元至2000元，貸款80萬元以上至3000元龍秋祥按照這個標準給了彭發巧好處費4.8萬元。在這筆“交易”中，彭發橋* * *為聖奇士公司辦理虛假貸款22筆，* * * 17697萬元。
4個月後，唐應九發現聖奇石公司利用虛假信息騙取貸款，於是將龍秋祥叫到自己的辦公室匯報此事。但龍秋祥與唐應九協商後，每為車貸客戶安裝壹個GPS，聖奇士公司給唐應九800元好處費，唐應九欣然接受。不到兩年時間，龍秋祥的安置好處費* * * 17.9萬元。聖騎士公司還“換”了304筆虛假貸款業務，金額* * * 65438+6842萬元。
明知造假，卻堅決批貸
據唐應九供述，他和信用卡部工作人員的職責是對分行申報的車貸公司車輛貸款業務進行審核，主要是審核車貸信息的真實性和是否符合銀行的要求，然後上報楊副行長審批。2013年底，他發現聖奇士公司向銀行提供的車貸信息是假的。他告訴龍秋祥停止聖騎士公司的業務，要求龍秋祥收回借款。龍秋祥要求他對聖奇士公司的“高額貸款”行為靈活處理，他要求龍秋祥向他支付每安裝壹個GPS的800元好處費。2065438年6月+2003年10月至2065438年5月+2005年5月，龍秋祥先生給了179200作為獎金，他個人從中拿了3萬元左右，其余以加班、過節費的形式給了其他員工。龍秋祥給他送錢是因為他有審查權。
唐應九說，他明知詐騙仍同意放款，主要有三個原因:壹是因為聖奇士公司的個人車貸業務被分行舉報，他覺得責任在分行；二是因為勝奇士公司給了他好處；第三，當時有很多這樣的“高額貸款”。湖南省工商銀行也要求他們大力發展個人車貸業務。如果他歸還大量車貸業務，會影響業績。
偽造材料“流動”
審核不嚴格，“無所謂”
裁判文書顯示，鐘證明龍秋祥在2013找到他，讓他做了假的銀行賬號、假的車輛合格證、假的購車發票、假的房產證等。每份文件收取20-50元不等的印刷費。大概三四年前，羅向陽也來找他做車貸的虛假信息。他不記得自己做了哪些虛假信息。顧也證實，聖騎士公司的車貸有壹小部分是符合規定的，大部分是高額貸款。公司復印發票後通過廣告公司更改復印件上的金額，然後將復印件提供給銀行。龍秋香向別人學習，教他們如何換發票。除了換發票，車輛合格證也換了。
員工馮對造假也是“無動於衷”。信用卡部貸款信息審核組的主要職責是審核車輛貸款信息的真實性和完整性，但貸款信息真實性審核的主要職責仍在分行層面。因為貸款信息的真實性主要由分行掌控，彭發橋和羅向陽都經過了審批，他也跟著審批。2013年底到2014的四五月份，唐英久收了賄之後還會把錢給他，他會存起來，壹小部分錢會給他，所以只要不是明顯的虛假信息就通過了。
最終，對於這起巨額貸款詐騙案，法院二審裁定，繼續追繳原審被告衡陽聖騎士汽車銷售有限公司違法所得6135800余元，予以沒收，上繳國庫。
龍秋祥犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年兩個月，並處罰金五萬元。因向非國家工作人員行賄，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑四年兩個月，並處罰金五萬元。
以非法發放貸款罪判處唐應九有期徒刑三年八個月，並處罰金五萬元，以非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰。決定執行有期徒刑三年八個月，並處罰金五萬元。
彭發橋犯非法發放貸款罪，判處有期徒刑二年壹個月，並處罰金三萬元。
羅向陽犯非法發放貸款罪，判處有期徒刑壹年十個月，並處罰金2萬元。