除了上海，在監管的加強下，北京、廣州等壹線城市也在嚴查違規資金進入樓市。
違規使用貸款被追回。
去年底以來，深圳、上海等地樓市火爆，將金融產品“房貸轉商貸”擡出了水面，隨後信貸資金違規流入樓市成為監管部門打擊的重點，違規貸款被提前收回的案例不斷出現。
記者翻閱《上海市個人貸款提前支取告知函》了解到，銀行公告稱，該筆近300萬元貸款系因貸款人未履行借款合同第四條“貸款用途”相關約定，並告知貸款人必須在3月31日前足額償還貸款本息。逾期不還，就構成逾期，產生罰息，銀行會采取訴訟、財產保全等措施。
“監管部門這次要動真格了。”廣發銀行北京分行信貸部的張先生向《中國消費者報》記者解釋，這意味著如果上海借款人辦理的是按揭貸款，那麽他現在只有兩個選擇:要麽籌錢還貸，要麽抵押房產被銀行沒收。
據知情人透露，這類事件的背景是今年6月5438+10月，上海銀保監局明確要求轄內銀行對相關業務進行半年檢查，對去年6月以來發放的消費貸款、經營貸款、個人住房貸款進行全面檢查，並首次公開提出攔截機制。2020年4月，央行上海總部在房地產信貸座談會上明確，嚴禁以消費貸款或經營貸款的形式向購房者提供資金。
嚴躍進告訴記者:“經營性貸款買房的利息成本比按揭貸款低很多。房貸年利率壹般在5%-6%，有些地方甚至達到6%以上。首付要求也比較高，而經營性貸款年利率壹般在4%以下。”
據嚴躍進介紹，針對這種現象，之前的金融監管政策並沒有涉及貸款的回收。2016上海出臺調控政策，要求房貸首付為自有資金。當時的處罰方式是將違規者拉入失信名單。同年，深圳也出臺類似要求，主要是打擊互聯網金融公司、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿集資業務。2065 438+07-2020年主要實施地方房貸監管政策，打擊通過流水騙貸。
嚴躍進認為，今年以來對房地產金融的監控不斷加強，尤其是在“非法資金流入樓市”方面，維護房地產金融環境的穩定被提到了更加重要的位置。預計後續房價上漲過快的城市，尤其是大城市，會加強對違規資金流入樓市的監管，提前收回貸款的措施會對炒房者起到震懾作用。
多地加強資金監管。
上海並不是唯壹提前收回違規貸款的城市，北京和廣州也在加強對此類行為的監管。
北京白紙坊壹家中介門店的店長告訴記者，他經手的壹套學區房春節前剛賣出去，最近又掛牌出售。掛牌價還是“合理”的，因為房主用房子來還商業貸款，被銀行查了出來。現在他要還貸款，還要賣房子。“不賣？誰能壹下子拿出幾百萬現金？”
北京壹位資深銀行人士向媒體透露，北京所轄部分商業銀行已收回違規流向樓市的信貸資金，要求客戶提前歸還。該人士表示，從去年開始，監管部門定期抽查，收集信息，篩選出異常賬戶和消費貸款流入樓市、股市的可能性。如果發現問題，銀行會采取相應措施進行後續處理。
“主管部門對北京樓市熱點區域的成交案例進行了壹次普查，特別是對西城金融街、德外、海澱萬柳、中關村等熱點學區的成交案例進行了重點排查。”北京房地產協會秘書長陳至告訴記者。
廣東銀保監局近日也表示，將嚴肅查處商業貸款、消費貸款違規流入房地產領域的行為，要求轄內銀行業機構圍繞授信調查、授信審批、貸後管理、第三方機構業務合作等進行全方位風險排查，嚴格規範與中介機構的業務合作，及時堵塞業務管理漏洞。
3月16日，廣東省銀監會發布關於“嚴守“房住不炒，堅決懲治亂象”的通報。截至目前，通過大數據篩選、賬戶分析、調取檔案、流水追蹤、人員約談等多種方式取證，發現涉嫌非法流入房地產市場的經營貸款和消費貸款金額超過3000萬元。
此外，廣州市銀行業機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額654.38+0.47億元，涉及305戶，* * *發送可疑線索642條。機構核查確認40筆個人經營性貸款被挪用購房，相關機構已啟動整改問責。
3月23日，北京市通報了轄內銀行經全面自查和專項核查發現的違規進入北京房地產市場的經營性貸款情況，發現涉嫌違規進入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營性貸款自查總業務的0.35%。目前，相關銀行正在全力推進整改工作。
深圳銀保監局報告顯示，2020年4月以來，該局全面排查轄區內中資商業銀行經營貸款154萬筆、經營貸款17765438+7300萬元，選擇6家銀行進行現場檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回21、565438筆。
在三種情況下，貸款將被收回
近期，部分熱點地區房地產市場波動加大，業內人士普遍認為，經營性貸款違規進入樓市是此輪樓市明顯上漲的主要原因，引來多方監管部門的打擊。從各地對違規商貸進入樓市的監管來看，北京打擊力度最嚴。
業內人士介紹，銀行因挪用經營性貸款要求提前還款主要有三種情況:
第壹種是銀行或監管部門獲得借款人違規使用貸款的相關證據；第二種是前期因為銀行“睜壹只眼閉壹只眼”，借款人借了壹筆商業貸款，後來其資金鏈出現問題，希望銀行能免除部分利息或延期還款。這種情況下，銀行很可能會要求借款人提前還款；三是在監管和抽查過程中，發現資金環節存在問題，要求銀行核查並收回貸款。
“從嚴查經營性貸款的結果中，可以看出各地物價漲幅不壹的原因。從房價漲幅來看，深圳排第壹，北京在壹線城市的末尾，但經營性貸款檢出最多，代表了北京樓市最強的調控政策。”中原地產首席分析師張大偉表示。
58安居客房地產研究院分院院長張博認為，市場應該意識到，相關部門對金融端的管控力度明顯加強，房產交易各方都需要敲響警鐘，這從查處的時候就能充分體現監管部門的決心和力度。
此外，壹些中介機構或金融機構對商業貸款非法流入樓市起到了壹定的推動作用。張博表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度還會繼續加大，對前期違法違規的機構也要嚴懲不貸。