記者胡群
“跑路”成為最近P2P網貸行業的關鍵詞。在壹些P2P網貸平臺爆炸之前，壹些平臺負責人的第壹選擇不是主動和投資人、借款人商量，也不是向公安機關報案，而是跑路。
P2P網貸作為理財新渠道，曾經管理過幾百萬投資人，但也有幾十萬投資人遇到過跑路等各種平臺。相比之下，為什麽銀行理財、信托、基金、證券、保險等金融機構很少說“跑路”？
這源於監管措施的不完善。銀行、信托、基金、證券、保險等金融機構經過十幾年的市場發展，監管逐步完善。P2P網貸作為近年來野蠻生長的新型理財方式，遠沒有制定出監管政策來保證行業的健康發展。
最典型的監管方式有:資產托管和資金存管。
銀行理財、信托、基金、證券、保險等金融機構都有嚴格的資產托管。具有壹定資質的商業銀行作為托管人，依據相關法律法規與客戶簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人業務。
監管機構壹直要求P2P網貸將交易資金或平臺相關準備金和風險基金存入銀行賬戶。2065438+2007年2月22日，銀監會辦公廳《關於印發〈點對點借貸資金存管業務指引〉的通知》顯示，點對點借貸資金存管業務是指商業銀行作為存管機構，根據法律法規和合同約定，接受客戶委托，履行開立和關閉點對點借貸資金存管專用賬戶、保管資金、資金結算、核對賬戶、提供信息報告等職責的業務。存款人開展點對點借貸的資金存管業務，不為點對點借貸的交易行為提供擔保或保證，不承擔貸款違約責任。
現實情況是，很多銀行的資金存管沒有義務監管資金流向，平臺仍然可以隨時從第三方提走這些資金，造成資金“存而不用管”。因此，存管並不能有效保護投資人的資金安全，也不能避免平臺跑路的發生。
“大數據和人工智能的快速發展，將使資產托管業務的核心競爭力從最初的渠道銷售能力的競爭，發展到現在的托管系統功能和托管專業服務的競爭，未來必將向托管數據挖掘和托管增值服務演進。招行率先推出托管大數據平臺，將為招行更好地適應托管行業加速競爭、深化服務水平提供有力的技術支撐。”7月13日，招商銀行資產托管部總經理姜然在全國首個大數據平臺托管儀式上表示。
招商銀行作為國內最大的股份制銀行，自2002年開始從事資產托管業務。目前托管資產規模超過12億，沈澱和積累了海量的交易數據和業務數據。為提供更好的托管服務，履行托管人職責，以金融科技引領業務發展，招商銀行於2016年底開始研究托管大數據平臺，並結合該行托管業務經驗和大數據開發技術，制定了招商銀行托管大數據平臺發展規劃。2065438+2007年9月，招商銀行行長田惠宇啟動招商銀行托管大數據平臺建設。
2065438+2007年，田惠宇提出:發揮全行力量，推進以“網絡化、數據化、智能化”為目標的金融科技戰略，打造金融科技銀行。托管大數據平臺是招商銀行將分布式計算、實時處理技術、大數據分析等最新金融技術應用於托管業務的自主設計的托管平臺。由托管業務分析決策系統、全新風險管理系統、新壹代風險績效評估系統等主要應用系統組成。
青睞資產托管業務的不只是招商銀行。2012以來，中國銀行業資產托管規模增速保持在50%以上。《中國資產托管行業發展報告(2017)》顯示，截至2016年末，我國銀行業資產托管規模已達121.92萬億元，年均復合增長率為53.06%。
隨著資管新規草案的發布和資管新規的實施，銀行托管的規模和收益將可能在中低增長區間運行。
但對於行業龍頭來說，其優勢仍有望保持。截至今年5月，工行已與境內外5000多家資產管理機構開展業務合作。資產管理市場客戶覆蓋率超過70%，托管規模超過16萬億元，居國內同業首位。
招行也希望通過托管大數據平臺，在系統架構、開發模式、痛點解決、客戶體驗等方面擁有行業領先的優勢。
據經濟觀察報報道，區塊鏈技術有望應用於資產托管。
由京東金融研究院和工信部下屬的中國信通院雲計算與大數據聯合撰寫的《區塊鏈金融應用白皮書》顯示，基於區塊鏈技術的資金托管平臺可以實現資產委托人、資產管理人、資產托管人、投資顧問、審計人員之間的實時信息共享，不僅實現了全流程自動化，還保證了履約的安全性和交易的真實性。在實際業務中，區塊鏈技術的引入有望將原有業務流程縮短60%-80%，並使信用交換更加高效。
中國銀行業協會秘書長黃潤忠指出，資產托管是技術密集型行業，應加大科技投入，特別是大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等高新技術的應用，構建集信息交互、業務處理、跨部門關聯支持、增值服務等多種功能於壹體的創新、科學、精細、綜合的托管平臺。
但目前P2P網貸銀行的資金存管節奏較慢。
零壹財經和零壹智庫發布的《2018 P2P網貸行業半年度簡報》顯示，截至2018上半年末，正式與銀行存管系統對接的平臺至少有909家。
截至6月底，全國仍有1 . 8萬余家P2P網貸，即行業內近壹半平臺未納入銀行資金存管。但即使銀行資金已經存管，平臺資金安全嗎？
不過，最近出現風險的P2P網貸平臺中，銀行存管的平臺也不少。截止2065438+2008年6月26日，融360大數據研究院統計顯示，6月份共有65家平臺出現問題，其中7家平臺上線銀行存管。
“如果網貸機構嚴格按照監管要求，嚴格執行資金銀行存管，將有效規避風險。”中國銀行法學研究會理事肖颯認為，P2P網貸的銀行資金存管與銀行的資產托管相比還有壹定差距，但監管的創新在加強，銀行的存管能力也在快速升級。預計未來隨著監管的加強和行業的規範，將會探索出更有利於行業穩健發展的模式。