目前，社會與其說是缺錢，不如說是浪費錢。賺錢比知道怎麽花要容易得多。不是壹個人賺的錢構成了他的財富，而是他花錢和存錢的方式造就了他的財富。
當壹個人通過勞動獲得超過個人和家庭所需的收入，那麽他就可以慢慢積累壹小筆錢，毫無疑問，他從此就有了在社會上健康生活的基礎。這些積蓄可能不算什麽，但足以讓他獨立。
為什麽現在的高收入工薪族壹分錢都存不下來，令人費解。這其實是壹個涵養和個人節儉的問題。事實上，今天的主要商業領袖是由各行各業的人直接組成的。區別工人和非工人的是經驗和技能的積累，而這又取決於工人自己是願意省錢還是願意浪費錢。如果他存錢，他會發現他會有足夠的機會把錢用在有利可圖和有用的事情上。
節省時間相當於節省金錢。富蘭克林說:“時間就是金錢。”如果有人想賺錢，他必須正確使用他的時間。而且時間也可以用來做很多美好高尚的事情。可用於學習、研究、文藝創作和科學探索。可以有計劃地節省時間。
計劃是為了達到某種目的而作出的安排，以免在完成計劃的過程中浪費時間。任何壹個做生意的人，壹定是有計劃有組織的。同理，每個家庭主婦也應該如此。每樣東西都應該有它的位置，每個位置也應該有它所屬的東西。凡事都有時間，凡事都要及時完成。
沒有必要向人們重復節儉是有用的。沒有人能否認節儉是可以實踐的。我們已經看到了很多這樣的例子。只要很多人做了壹件事，其他人也可以做。此外，節儉不是壹種令人痛苦的美德。相反，它能使我們免受許多輕視和侮辱。它要求我們克制自己，但不要放棄正當的享受。它會帶來很多誠實的樂趣，而這些樂趣是被奢侈浪費從我們身邊奪走的。
節儉不需要很大的勇氣，也不需要很大的智慧或者任何超人的美德。只需要壹些常識和抵制自私享樂的力量。
其實，節儉只是日常工作行為中的壹種普遍意識。不需要很強的決心，只需要壹點耐心的涵養。只要馬上行動，就能收到立竿見影的效果！節儉的習慣越持久，就越容易，這種行為會更快地給自我克制帶來巨大的補償和回報。
問題可能會這樣提出:當壹個人需要花掉收入的每壹分錢來養家糊口的時候，對於這樣壹個收入不多的人來說，他能不能把錢存起來存在儲蓄所裏？但是，這樣的事實是存在的，這種事情發生在很多勤快有節制的人身上。他們確實可以約束自己，把業余收入放在儲蓄所，而其他形式的儲蓄也為窮人提供了積累的途徑。如果有的人能做到這壹點，那麽所有的人在相似的條件下都能做到，根本不會被剝奪應該享受的快樂和幸福。
那些收入豐厚的人，把所有的收入都花在自己身上，是多麽自私啊！即使他有了家，如果他把壹周的收入花在養家上，沒有存下任何錢，那也是對未來不完全的漠視。
當我們聽到壹個收入頗豐的人死後什麽也沒留下——只留下妻子和壹個窮困潦倒的家庭——任由命運擺布——無論是生是死——我們不得不認為這是世界上最自私、最節儉的行為。
雖然這種情況比較少。也許有人會主張捐錢。但是捐款可能會解決壹些問題——也許根本不會。最後，這個不幸的亂七八糟的家庭將陷入貧困和赤貧。
但是，很大程度上，節儉可以避免這種結果。減少任何感官享受和愉悅——比如少喝啤酒或少抽雪茄——可以讓壹個人在壹段時間內為他人節省壹些東西，而不是浪費在自己身上。
事實上，對於最貧窮的人來說，正是平日裏的精打細算，無論多麽微不足道，為他和他的家人在遭受疾病或絕望時提供了應急措施，而這種不幸的情況往往在他們最意想不到的時候降臨到他們身上。
相對而言，能成為富人的人畢竟只是少數；但大多數人都有致富的能力，也就是勤儉節約、充分滿足個人需求的能力。他們可以有足夠的儲蓄來應對年老時面臨的匱乏和貧困。
但是，在節儉的過程中，缺的不是機會，而是意誌力。壹個人可能會不知疲倦地工作，但他們仍然無法避免大手大腳地花錢，過著高消費的生活。
大多數人寧願享受快樂，也不願自我克制。他們經常花光所有的收入，壹分錢也不剩。不僅普通勞動人民中有揮霍無度的人，我們也聽說過壹些人壹年揮霍掉自己多年辛苦所得的故事。這樣的人突然去世，沒有給孩子留下錢。這樣的例子大家都知道。在他們去世的時候，就連他們曾經浪費過的房子的產權也已經屬於別人了，因為他們不得不賣掉它來支付他的喪葬費，償還他生前因為無節制的鋪張浪費而背負的沈重債務。
金錢代表了許多沒有價值或沒有實際用途的目的；但是錢也代表了仍然極其昂貴的東西，那就是自力更生。從這個意義上說，它具有重大的道德意義。
作為自力更生的保證，節儉這壹最簡單、最普通的品質，可以立即升華為最值得稱道的美德之壹。“不要輕視金錢，”巴威爾說，“因為金錢反映了人的性格。”
人類的壹些優秀品質取決於對金錢的正確使用——比如慷慨。善良、公正、誠實和遠見。人類的許多壞品質也源於對金錢的濫用——如貪婪、吝嗇、義氣、奢侈以及只關心現在而忽視未來的短視行為。
沒有壹個花的和掙的壹樣多的階層曾經取得過什麽偉大的成就。那些花的和賺的壹樣多的人將永遠把自己掛在極端貧困的邊緣。這樣的人壹定是軟弱的——被時間和環境所奴役。他們壹直讓自己處於貧困之中。他失去了對他人的尊重和自尊。這樣的人是不可能自由自立的。揮霍無度，足以帶走壹個人所有的毅力和美德。
但是，如果壹個人存了東西，不管多小的東西，他的地位都會立刻改變。他攢下的那點小錢，永遠是他力量的源泉。他不再是時間和命運的笑料。從此以後。他可以高昂著頭面對世界。在某種程度上，他成了自己的主人。他能掌握自己的命運。他既不會被收買，也不會被出賣。當他老了，他可以滿懷希望地過上舒適幸福的晚年。
當人變得有智慧，善於思考，就會變得有遠見，節儉。壹個沒有頭腦的人，就像壹個野蠻人，花光了他所有的收入。他根本不為未來打算，他不考慮困難時期的需要，也不考慮那些不得不依賴他幫助的人的訴求。而聰明的人會為未來做打算；運氣好的時候，他會為將來可能降臨到家人和自己身上的不幸做壹些準備，也會認真為親近的人做壹些打算。
大部分人在購買汽車或裘皮大衣等貴重物品之前都會仔細思考，征求各方面的意見和想法。人們在購買昂貴的物品時總是三思而行的原因是他們不能迅速做出決定。這種焦慮是關於妳會不會後悔花錢，或者是否值得花，而這種情緒往往和錢的多少成正比。
在決定給壹大筆錢之前，人會經歷壹些掙紮，主要是因為離不開自己。換句話說，妳買的東西已經成為妳自己的壹部分。壹旦有人批評某件事，就如同批評自己壹樣。
針對這種情況，理財專家建議，取出巨款前最好先咨詢壹下別人再做決定，但別人的建議只起參考作用，不能盲從。
對於壹個已婚的人來說，他要承擔多麽重要的責任啊！沒有多少人認真考慮過這個責任。也許這個責任早就被上帝非常明智地安排好了。因為當壹個人逃避婚姻及其責任的時候，上面很多嚴肅的思想就不會存在了。男人壹旦結婚，壹定要提前做好心理準備。只要他力所能及，就絕不應該讓貧窮光顧他的家庭生活。即使他從生活和勞動的舞臺上退休後，他的孩子也不應該成為社會的負擔。
為此要勤儉節約，這是很重要的責任。沒有節儉，沒有人能正直——沒有人能誠實。對女人和孩子來說，沒有遠見，不考慮未來是殘忍的，而這種殘忍來自於無知。壹個父親花壹點外快買醉，沒有多余的積蓄。他死後，留給社會的是壹個貧困的家庭。什麽樣的殘酷可以超越這種殘酷？
但是，這種只在乎吃喝玩樂，不計後果的生活方式，在每個階層都有相當大的市場。中上層階級和下層階級壹樣，對此感到內疚，因為他們的生活超出了他們的經濟來源。他們過著奢侈浪費的生活，極盡炫耀、輕佻、享樂之能事。他們拼命想變得富有，所以他們可能會得到他們需要花費的財力——喝高檔酒，吃美味佳肴。
很多人在賺錢上極其努力，卻不知道如何把賺來的錢存起來，也不知道如何去花。他們有足夠的技能和勤奮做好前者，但缺乏做後者的必要智慧。
吃喝玩樂的沖動俘獲了我們，在考慮後果之前，我屈服於我們的沖動。當然，這可能是健忘的結果。人們可以通過強大的意誌力來控制這種現象，或者通過強有力的手段來避免這種意外支出。
在大多數情況下，節儉的習慣主要是為了改善社會狀況，改善想要我們的人的社會狀況，改善想要我們的人的社會狀況。
節省每壹筆不必要的開支，避免任何奢侈的生活方式。如果壹個購買交易是多余的，無論價格多低，也是昂貴的。小開支可以是壹筆大開支！
我們總是買自己不需要的東西，久而久之就會養成在其他方面大方的壞習慣。
西塞羅說，“不要陷入購物狂潮，這樣妳會從中享受到壹種無形的好處。”許多人被購買廉價商品的習慣沖昏了頭腦。“這真是壹個便宜得驚人的東西:我們買下它吧。”“買了有什麽用？”“不，還沒有；但以後肯定會；在某個時候派上用場。”
時尚也為這種購物習慣推波助瀾。有人買舊陶瓷器皿——幾乎都是用來裝飾陶瓷店鋪的。還有人買些舊字畫——舊家具——老酒——都便宜！只要這些交易不是以犧牲鑒賞家的債權人為代價進行的，那麽購買這些舊東西就不會被選擇為任何傷害。霍勒斯·胡珀(Horace Hooper)說，“我希望這種買賣不會發生在我身上，因為我沒有壹英寸的空間或四分之壹便士可供出售。”
在青年和中年，人們應該積累壹筆錢，過壹個舒適幸福的晚年。沒有什麽比看到壹個已經過了大半輩子收入期的老人，現在淪落到討飯的地步，完全靠鄰居的憐憫或者陌生人給予他的施舍，更讓人難過和痛心的了。
如此悲慘的境遇，必將激起人們在人生早期努力工作，為未來儲蓄的決心，不僅是為了自己，也是為了家人未來的生活。
事實上，人們在年輕時就開始節儉地儲蓄。這樣，等他們老了，只要開銷不超過收入，就能應付晚年生活。年輕人前程遠大，在這個過程中，他目瞪口呆地貫徹著精打細算的原則；在他走向生命盡頭的旅途中，他不會從這個世界帶走任何東西。
然而，現實生活中並非如此。現在的年輕人敢於消費，渴望消費，揮霍無度，甚至比他那即將結束生命的父親還要慷慨，還要毫無顧忌。他在他父親結束他生命的地方開始了他漫長的壹生。他的開銷遠遠大於他父親在他這個年齡時的開銷，所以他很快就發現自己負債了。為了滿足自己不斷湧現的需求，他求助於卑鄙的手段和非法收入。他想快速致富；他投機，從事越權交易，結果壹下子就受到重創。由此，他獲得了經驗和教訓。然而這種後果並沒有讓他改邪歸正，專心學好。這種人的行為還是滿不良記錄的。
蘇格拉底建議有家室的父親耐心地模仿他們節儉的鄰居的行為——那些把錢花在最有益的刀刃上的人——以便向他們學習。
勤奮本質上是現實生活中的壹種行為，最好通過活生生的事實教給妳。有壹個故事說，兩個人每天各掙3美元。在家庭生活和開支方面，他們的情況非常相似。但是，其中壹個說他不會存，所以壹分錢都沒存過；另壹個說可以存錢，就定期把錢存到儲蓄所。最後，他成為了壹名業主。
塞繆爾·約翰遜深刻理解貧窮帶來的困境。在壹次簽名過程中，他把自己的名字寫成了“絕食者”。他曾經和朋友薩維奇遊遍大街小巷，卻因為財力有限找不到落腳的地方。約翰遜永遠不會忘記他早年遭遇的貧困。他總是敦促他的朋友避免陷入貧困。像西塞羅壹樣，他斷言財富或幸福的最好來源是節儉，他稱之為精明的女兒、克制的姐妹和自由的母親。
“貧窮，”他說，“不僅剝奪了壹個人做慈善的權利，還會變得無力抵抗本來可以通過各種美德避免的身心邪惡的誘惑。不要輕易向任何人借錢，要下定決心脫貧。不管妳有什麽，妳花光了妳所有的壹切。貧窮是人類幸福的大敵。它無疑摧毀了自由，它使壹些美德難以實現，另壹些美德成為空談。節儉不僅是老年有效舒適的基礎，也是壹切善行的基礎。壹個自己需要幫助的人，永遠不會幫助別人。我們必須自給自足，然後才能給予。”
當節儉被視為必須付諸行動的事情時，人們就不會覺得這是壹種負擔。那些從未實踐過節儉的人，總有壹天會驚訝地發現，每周省下幾塊錢，其實提高了他們的道德品質，提高了他們的精神品質和個人獨立性。
每壹次節儉的努力都會帶來每壹份尊嚴。這種行為給人很多好處。它顯示了自我約束和性格增強的力量。會產生自我管理的心智。它培養了自我約束的習慣。這使得精明和謹慎成為壹種與眾不同的性格。它使美德成為自我放縱的主人。在這壹切之中，首先是它能讓人心安，能驅散強加在我們身上的各種煩惱、憂愁和痛苦。
有人可能會說:“我做不到這壹點。”然而，每個人都有能力做壹些事情。“做不到”是壹個人、壹個民族要倒的標誌。其實沒有比“不能”更可笑的了。
壹位雇主建議他的壹名員工“為將來可能面臨的困難時期保留壹些東西”。不久，雇主從他的雇員那裏節省了許多東西。“老實說，沒什麽，”員工回答。“我按照妳的建議做了，但是昨天雨下得太大，所有的東西都被沖走了——我喝醉了！”
壹個人要養活自己和家人的生活，不需要依靠別人的幫助，這是壹個人自尊最起碼的體現。任何壹個名副其實的自力更生的人都應該有自尊。他是自己小世界的中心。他的戀人，愛好，經歷，希望，煩惱——這些東西對人來說可以說是很小，對他個人來說是多麽的重要！他們影響他的幸福，他的日常生活和他作為壹個人的壹生。所以他不能只關註或者完全關註個人的事情。
壹個人要想公平行事，不僅要考慮自己，還要考慮對他人的責任。他不應該把人生的目標定得太低，總是往下看，而應該把人看成是造物主創造的“只是比天使略低壹點的動物”。他應該思考人生更高的目的——思考他也有壹些永恒的利益——思考自然和天意的偉大計劃——思考造物主賦予的智慧——思考造物主賦予的愛的力量——思考大自然為他提供的地球家園；這樣想想，他不會心胸狹窄，只想到自己。可憐的人，妳是這兩種永恒的核心，造物主早就把它們融合在壹起了。
所以，讓每個人都尊重自己——尊重自己的身體，尊重自己的內心，尊重自己的性格。自尊來自自愛，自愛激勵人邁出進步的第壹步。它激勵人們勇敢地站起來，仰望天空，開發他們的智力，改善他們的處境。自尊是大多數美德的基石——天真、貞潔、敬畏、誠實和節制。狹隘而自私的只考慮自己是自我毀滅——有時甚至會落到臭名昭著的災難的邊緣。
每個人都可以在壹定程度上幫助自己。我們不是扔進洪流中任其沈浮的稻草；是主導行動自由，有能力逆流而上，勇敢站在潮頭，能提前為自己選擇壹個方向和路徑的人。我們可以提高彼此的道德水準。我們應該珍惜純潔的思想。我們要慈善，我們可以過得莊重節儉。我們可以提前為不幸的日子做準備。我們可以閱讀好書，聆聽明智的教導，並受到地球上最神聖的影響。我們可以高瞻遠矚，設定遠大的目標，為最崇高的目標而活。
"愛自己和愛社會並不矛盾，而是相互統壹的."我們的壹位詩人曾經這樣說過。提高自己的人也在提高世界。他是在給壹切眾生增加壹個更正直的人。而壹切眾生，都是由大家組成的。很顯然，如果每個人都提高和改善自己，結果將是整個社會也將得到改善和提高。
社會進步是個人進步的結果。除非社會個體純潔高尚，否則整個社會不可能純潔高尚。社會在很大程度上是構成它的個人條件的復制品。所有這些話都是壹個不言而喻的道理，但是這些不言而喻的道理往往需要重復才能加深人們對它的印象。
所以，從另壹方面來說，壹個改善和提高了自己的人，也可以改善和提高和他交往的人。他的力量開始增長，他的視野開始擴大。他會更清楚的看到別人身上存在的，需要治療的缺陷。他能在改善和提高他人方面提供更積極的幫助。只要他盡了自己的責任，他就有更大的權力號召其他人也這樣做。
壹個深陷自我放縱泥潭的人，如何成為社會進步的推動者？壹個爛醉如泥或者臟兮兮的人，怎麽教育別人過壹個克制的，清白的生活？“醫生，先給自己治病”是壹個鄰居對醫生的回答。
我們的發言可以概括為:在我們渴望社會變革或進步之前，我們必須首先從自己做起。我們必須在自己的生活中展現真實。我們必須用自己的行為模式來教育自己。要想提高別人，首先要提高自己。每個人都可以在自己的行為中表現出這種效果。他可以從自尊開始。
生活的變幻莫測是我們為未來的糟糕日子做準備的強大動力。這樣做不僅是壹種道德和社會義務，也是壹種宗教義務。
但如果任何人不是為了自己，而是故意為了家人去做這個義務，那麽這個信仰就被破壞了，這比無神論還糟糕。
人生無常的正確性可謂家喻戶曉。即使是最堅強最健康的人，也會被突如其來的意外或疾病擊倒。如果我們關註人類生活的復雜性和多樣性，我們就不會意識到生活的變幻莫測就像殘疾的確定性壹樣。
我們經常聽到壹種哭喊聲:“沒人幫幫我們嗎？”這是壹種無望的吶喊，有時也是壹種令人厭惡、卑鄙和自私的吶喊，尤其是當它來自那些可以通過自我克制、節制和節儉輕松自助的人。
但是，很多人還沒有意識到，美德、知識、自由、運氣都必須來自於自己。立法對他們無能為力:它不能讓他們變得溫和、聰明和有道德。大多數人基本不幸的根源可以說與國會通過的法律關系不大。
揮霍者嘲笑國會的立法。酗酒者對此無動於衷，斷言不需要自我約束和長遠規劃，並把自己最後的悲劇結局歸咎於他人。那些讓“成千上萬”的人圍著自己轉的煽動家，在這個問題上完全出格。他們沒有盡力教育他們的廣大觀眾養成節儉、克制和自我修養的習慣，而是鼓勵觀眾繼續大喊:“沒有人幫助我們嗎？”
這種大呼小叫的，會讓心智變壞的。幫助存在於自身，他們生來就是為了幫助自己，提升自己。他們必須自救。最窮的人都能做到這壹點，為什麽別人不能？勇氣和進取精神可以征服壹切，所向披靡。
在表達前面的觀點時，我們決不是在提倡發展吝嗇鬼和苦行僧的赤貧習慣；因為我們討厭小氣鬼、吝嗇鬼和吝嗇鬼。我們想表達的主要思想是，人們應該做好計劃，為環境汙染做好準備；他們要在豐衣足食的美好時期，為未來可能降臨到自己身上的壞日子做些準備；他們應該把壹些東西存起來，避免未來的赤貧，就像旱季修防洪堤壹樣，堅信哪怕是壹點點的積累，在晚年也可能大有用處，不僅可以維持晚年的生活和自尊，還可以提高個人的舒適度和社會健康。
節儉絕不是與貪婪、高利貸、吝嗇、自私相勾結的行為。其實恰恰是這些氣質的對立面。意思是節儉的目的是為了獲得人格的獨立。節儉需要明智地使用金錢，而不是濫用金錢——必須通過誠實的手段獲得金錢，小心地使用金錢。這樣的節儉，不是把錢藏在金庫裏，也不是要仆人伺候；而是為了獨立的個人尊嚴，不遭受他人的奴役。