指實際死亡人數少於預定死亡人數時產生的效益；比如基於當時的醫療水平，100人死於癌癥，90人死亡，保險公司就按照這個概率來定保費。客戶交錢後，可以獲得癌癥死亡賠償。假設保險公司按照賠付金額收取保費，那麽按理說，到這100人死到90的時候，保險公司收的錢應該都花光了。但是現在癌癥已經不是絕癥了，本來應該死90個人，實際上只是死了。
20，那麽之前收到的錢是有相對余額的，這就是“死與利的區別。”當然，這也可能是負面的。比如99人死亡，保險公司就成了“死損”。這種情況在壹年內不會有明顯的改變，但是在20年或者更長的時間內，可能會有壹定的盈利，因為醫療水平只會越來越高，很多疾病會慢慢被攻克，同樣的患者存活率只會隨著時間越來越高。
指實際營業費用低於預定營業費用時產生的效益；原本預計，為了維持這部分保費的運轉，保險公司需要向每個客戶收取壹定的費用。但隨著時間的推移和管理水平的不斷提高，保險公司不用那麽多人、那麽多錢也能達到更好的管理效果，然後可能會出現運營費用的平衡。
指保險資金的投資利率高於有效保險合同的平均預定利率而產生的利益；是保險公司承諾20年後雙倍返還妳的錢，但是20年後，保險公司用妳的錢賺了400%的收益。那麽除了給妳兩倍，剩下的就變成保險公司的收入了。
姜老師舉這個例子是為了讓大家更容易理解，讓大家更容易讀懂。實際上，在實際操作中，保險公司每年都會通過會計年度的結算方式，在賬面上反映壹定的盈利或虧損，而不是等到所有的錢都返還給客戶再統壹結算。
用妳的錢投資就是這麽簡單。
問:有人會傻到把錢投給保險公司嗎？
答:他們的投資項目都是長期穩定的。比如中國人壽和廣發銀行，幾個月前在廣州投資了壹塊地，建設金融城。這些項目基本不會虧錢。投資項目很多，就是分散投資，不會把錢放在壹個籃子裏。而且中國人壽是國企，國家不會輕易讓保險公司破產。所以如果選擇買保險，壹定要選擇大公司或者小公司，看情況而定。我基本不考慮小公司，因為這涉及到償付能力的問題，我又不是黑保險公司。我覺得最好不要給外資企業買保險。誰知道他們什麽時候會離開中國市場？拋開這個不談，中國人壽作為國企，壽險保費是全行業最便宜的。如果妳有其他保險公司的方案，可以參考壹下，對比壹下。好像跑題了，就這樣。
1.完全不同
是指實際死亡人數與預期死亡人數之間的差異所造成的損益，包括死亡收益和死亡損失。
比如某公司設計了壹款壽險產品，預計10人死亡。如果現實中只死了5個人，少於原來估計的，那麽保險公司就會盈利，這叫做“死與利之差”；反之，如果有15人出險，保險公司就要賠錢，這叫“死亡損失”。
2.成本差異
除了賠付，保險公司在日常經營中還需要各種費用，如人員工資、場地租金、宣傳推廣費用等。
費用差異是指實際營業費用與預計營業費用之間的差異。如果實際費用超過預算，則為費用差額損失，反之則為費用差額損失。
3.傳播
利差，顧名思義就是利率的差異，是壹個投資收益的概念。
保險公司收到保費後，肯定不會把錢鎖在保險櫃裏，等著賠款，而是提取壹部分保費做賠償，剩下的進行投資，獲得投資收益。
如果投資收益高於保單利率，保險公司就賺了，這是利差；反之，保險公司就會虧損，這就是利差損。比如保險公司給客戶擔保利率3%，投資回報率6%，中間3%的差價是保險公司賺的。
保險公司在簽發每份保單時收取的保費是根據精算假設計算的。對於每壹個精算假設，如果實際情況與它不同，就會給保險公司帶來相應的盈余或虧損，合起來就是保險公司的最終利潤。主要假設如下:
1.
關於保險事故的假設:保險公司是風險管理機構。無論是承保船舶、車輛等風險，還是承保人的死亡和疾病，他們在定價時都會假設發生率和/或損失程度。如果實際情況好於假設情況，保險公司的賠付支出就會小於假設賠款，這個差額就是利潤的來源之壹，在壽險行業被稱為“死亡差”。
2.
與投資收益相關的假設:保險公司歸根結底是金融機構。就像銀行賺取存貸款的差價壹樣，保險公司的實際投資收益往往高於支付給客戶的收益。這個差價也是利潤的來源之壹，業內稱之為“利差”。對於大多數壽險公司來說，利差是主要的利潤來源。
3.
關於費用的假設:保險公司開展業務和維持運營會有各種費用，這些費用也會在保費中假設。如果實際費用少於假設，也就是說，費用余額將成為保險公司的利潤來源之壹，業內稱之為“費用差”。由於市場競爭激烈，行業發展初期，大部分公司很難在手續費差上賺錢。
除了上述三個假設，還有其他假設如輟學率、擔保和期權、稅收、通貨膨脹等。由於視頻較長，今天就不介紹了，有興趣的朋友可以私下交流。
保險公司是怎麽賺錢的？首先是死與不死的區別。比如壹個1萬人的團體，壹年內有壹人死亡，保險公司賠付65438+萬元。然後壹萬個人每人收10塊錢，保險公司不賠。如果收到100元，保險公司就賺錢了。第二，保險公司會通過投資客戶的保費、投資國內大型項目、同業拆借、大額協議存款來賺錢，這些都是賺錢的渠道。保險是保證不會有大的收獲。
保險，顧名思義，是壹種保障機制，是規劃人生財務的工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要支柱。具體而言，是指投保人按照合同約定向保險人支付保險費，由保險人對合同約定的可能發生的意外事故造成的財產損失，或者被保險人身故、患殘疾、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從經濟學的角度來看，保險是分擔意外事故損失的壹種財務安排；從法律上看，保險是壹種契約行為，是壹方同意賠償另壹方損失的契約安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障體系的重要組成部分，是社會生產和社會生活的“微妙穩定器”；從風險管理的角度來看，保險是風險管理的壹種方法。
從上面我們可以看出，保險是壹種保障機制，但是保險為什麽要保障妳的機制，怎麽保障妳的機制呢？還要維持他的人工開支，比如工資，房租和稅金等等！其實保險是最通俗的，也是最簡單的。它的主要利潤取決於賠率。什麽是賠率？比如壹年內投保壹萬人，可能只有十個人因為各種不可控原因需要賠付。這是賠率！更復雜的壹點是，要在賠率的基礎上進行精算，弄清楚這個險種壹年、五年、十年、二十年分階段要投保多少，每年要投保多少。這樣才能保證賺錢和基本開銷！所以每個保險公司裏的精算師都是最重要的人才！最好的精算機器甚至比保險公司的總經理還要好！以平安保險為例。以前有it的朋友說他們公司最重要的人才是精算師，年薪僅次於他們經理馬！保險公司每推出壹款保險產品，每年的投保年限和保額都是精算師反復計算過的！壹個頂尖的精算師不僅能準確計算出壹款產品的投保年限和保額，還能計算出每年甚至每個月需要繳納的準備金金額！然後把剩余的超額保費用於其他投資，比如保理，比如大額銀行存款，比如投資基金或者直接進入股市、債市等等。
所以不用擔心大保險公司賺不到錢，賺不到利潤，也交不出需要交給妳的保障金！因為他們願意花大價錢聘請頂級精算師，當他們推出相應的保險產品時，每個月都獲得了所需的剛性賠付。當然偶爾會有意外，但這種情況應該微乎其微。同時，普通的保險公司會把壹個保險產品重新投保壹次！也就是說，這款產品會由其他再保險公司承保，這樣壹旦自己無法賠付，也可以由再保險公司進行賠付，降低自己的風險！！
很多人可能會覺得，我們每年交那麽多錢買保險，從來沒交過。保險公司這樣賺錢嗎？
如果妳這麽想，那妳就是低估了保險公司！
爸爸，告訴妳保險公司是怎麽賺錢的。他們的主要利潤來源於:死亡率、費用率、利差率。
沒有_直接說吧！
死亡率是多少？
是被保險人在保險公司的實際死亡率與預期死亡率的差額。
根據之前的數據，保險公司預計，每65438+萬人購買某款壽險產品，就會有10人死亡。這種預測被稱為“預定發生率”，但實際上最後只有6人死亡，其余4人沒有在期限內死亡，所以這4人不用賠付，這部分未付的錢就是保險公司的可憐收益。相反，如果有654300人，
根據產品不同，目前國內壽險產品常用的定價參考有中國壽險業最常用的法定生命表和中國壽險業重大疾病發病率表，以及再保險公司提供的發病率和保險公司自身承保經驗。
差異率是多少？
是保險公司實際運營費用與預計費用的差額。
比如保險公司運營壹款產品，然後預計會產生654.38+00萬的成本。結果運營成本其實只有800萬，剩下的200萬余額就是“費差效益”。
如果實際成本是12萬，那麽多出的200萬成本就叫“成本差異損失”。
保險公司運營壹款產品的成本壹般包括代理人的傭金、營銷推廣成本、門店運營成本等等。
重點是，擴散率是多少？
這是保險公司的主要利潤來源。
這有點類似於銀行的存款貸款。保險產品的保費也會有壹個固定的利率，比如3.5%，也就是所謂的預定利率。
結果保險公司實際上拿了妳的保費去投資，投資後的回報是5.5%，那麽5.5%-3.5%=2%的2%就是“利差”。
如果收益是3%，那麽3%-3.5%=負0.5%，這個-0.5%就是“利差損”。
壹般來說，預定利率越高，對消費者來說保費會越便宜，但對保險公司來說，需要更高的投資收益，保險公司才能盈利。
保險公司基本就是靠這“三差”賺錢的。
當然，保險公司的盈利能力和自身規模並沒有明顯的相關性，每個保險公司的盈利能力都不壹樣。
且不說宏觀環境，如果真要衡量保險公司的盈利能力，可以從以下三個方面來看:
從上面的“利差率”可以知道，保險公司會用我們交的保費進行投資。既然有投資，就有投資能力看。
投資收益幾乎占了保險公司收入的大頭，沒必要簡單認為大公司投資能力強，小公司投資能力弱。
不用這種有色眼鏡去評判。
銷售能力或許是保險公司賺錢能力最直接的體現。擁有龐大線下代理人團隊的傳統壽險公司，銷售能力優勢非常明顯。
但是很多操作，比如新員工要先買保險。
嗯，不多說。
爸爸認為定價能力和銷售能力是正相關的。怎麽說呢？比如妳經營壹個產品，賣不出去，新產品的研發就很難談議價能力。
國內保險公司大多依靠利差獲取高額利潤。
也就是說，保險公司用我們的保費投資賺錢。
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最後，如果妳對保險有什麽疑問，可以“私信”妳爸，為妳提供壹對壹的免費保險方案！
保險公司的盈利點在這三個領域:死亡利潤、費用利潤、利差利潤。
壹般來說，在設計保險費率時，已經結合了歷史數據，計算了死差、費差、利差的平衡。讓我們來看看這三個術語的含義:
1.完全不同
死亡差額是實際死亡人數與預定死亡人數之間的差額所造成的損益，包括死亡差額收益和死亡差額損失。保險公司在對壽險進行精算定價時，會根據生命表制定相應的預定死亡率。當這個預定死亡率與投保群體的實際死亡率存在差異時，就會出現死亡差異。
2.傳播
利差是指債券或國庫券等現貨金融工具帶來的收益與投資的融資成本之間的差額。利差，顧名思義，就是利率的差異。
3.成本差異
費差是壽險公司在利潤來源分析中使用的壹個術語。包括費差收益和費差損失。計算經營保險費時使用的預定經營費用率與當年實際經營費用率之間的差額所造成的損益。
然後說說如何盈利:
如果保險公司根據歷史數據假設當年有1，000筆理賠，但保險公司對投保用戶做了嚴格的考慮，導致這些客戶質量更好，理賠率更低，理賠900筆，那麽這1，000筆未理賠客戶的理賠就相當於今年利潤的來源之壹；相反，如果保險公司超額賠付了100筆理賠款，保險公司將承擔100筆理賠款的損失，也就是說，將損失100筆理賠款的利潤。
在利差的體現上是壹樣的:如果保險公司對收取的保費的投資回報率是5%，實際投資回報率是8%，那麽5%就是保險公司對投保客戶的分紅，那3%就是保險公司的利潤；相反，如果保險公司的投資回報率實際上是3%，那麽保險公司就承擔2%。
成本差異在上面，因為保險公司需要大量的人力，比如:後臺人員，以及工作場所電費，物業費等費用。如果保險公司在預算中每年支出2億元，但當年實際使用的只有1.5億元，那麽節省下來的0.5億元就是利潤；相反，如果保險公司的實際支出為2.5億元，那麽保險公司將承擔5000萬元的損失。
這就是我的回答。希望有幫助。
社保為什麽入市？因為交的費用比收的保費多，所以需要投資渠道。
商業保險公司也是如此。利潤壹部分來自於收到的保費大於支出，收到的保費壹部分用於投資獲得收益。
想掙錢，首先要做這個行業的人，仔細了解研究相關的專業和經驗，常識知識，和公司領導搞好關系。在妳的客戶面前，妳可以表明妳知道這個行業的所有重大問題。大部分人向妳買保險大多是為了方便脫險，或者有類似保險相關的事情時尋求妳的幫助。其實他們在保險公司賣的主要是人際關系和信任，賺錢很容易。