事實上，早在2012年，保監會就發布了《關於支持汽車企業保險代理業務專業化經營的通知》，鼓勵和支持汽車企業投資設立保險代理人和保險經紀公司，或者與現有保險代理人和保險經紀公司合作，由保險代理人和保險經紀公司統籌發展車險業務。換句話說，在政策層面，早就鼓勵車企自己做保險業務了。
近年來，隨著新能源汽車的普及率越來越高，新能源車險無疑具有巨大的市場潛力。保險行業數據顯示，預計到2035年，新能源車險年保費將增長至2000億元左右。
顯然，明白這壹點的不止蔚來壹個人。
1.都比蔚來早。
事實上，在蔚來之前，已有廣汽、SAIC、吉利和小鵬等汽車保險公司。
由廣汽集團等企業發起設立的眾誠車險，成立於2011，註冊資本226875萬元。是國內首家在新三板掛牌的專業車險公司，業務範圍以車險為主，涵蓋車險、企業財產險、工程險、責任險等財產險業務。上海汽車集團保險銷售有限公司成立於2015，註冊資本2億元。它是由SAIC、上汽通用和SAIC大眾共同出資組建的全國性保險專業機構。重點打造重點車輛專屬品牌保險和相關領域創新保險產品，充分發揮SAIC金融板塊的協同優勢，提供汽車保險+車主服務。
2018吉利控股全資子公司易寶保險獲準經營相關保險代理業務，主要為吉利旗下六大品牌車主搭建基於“車友寶”車聯網汽車平臺的車主服務體系，提供保單查詢、申報、產品購買等服務。此外，吉利去年通過持有何忠財險65438+3300萬股(何忠財險成立於2015年，車險業務占比超過90%)，深化車險業務，持股比例為33.33%，獲得財險牌照。
在造車新勢力中，Xpeng汽車於2018率先成立廣州Xpeng汽車保險代理有限公司，獲準開展車險代理業務。
值得關註的是，特斯拉2019收購Markel Corp，獲得保險經紀牌照；2020年在上海成立保險經紀公司，由特斯拉汽車香港有限公司100%控股；去年5438年6月+10月，特斯拉CEO埃隆·馬斯克(elon musk)宣布將推出針對司機實時駕駛行為的專屬車險服務，稱為UBI(基於用戶行為的保險)，以期在車主服務和數據收集方面形成優勢。
上海對外經濟貿易大學保險系主任郭振華曾表示，“對於汽車公司來說，有了保險中介牌照或者財產保險公司牌照，壹方面雙方可以考慮如何通過汽車銷售網絡來經營，把車險業務做大做強；另壹方面，針對汽車領域未來的發展方向，雙方可以探索創新新的車險領域。”
不僅是車企在進軍車險業務，市值超過萬億元的新能源當代安普科技股份有限公司也在這壹領域布局。去年7月，中法人壽正式更名為小康人壽保險股份有限公司，註冊資本從2億元增加到30億元，其中當代安培科技有限公司持股30%，成為第二大股東。當代Amperex科技股份有限公司曾表示，投資保險公司將公司擬推進的電池銀行和儲能運營與保險資本的長期資金相匹配，是公司構建商業模式創新基礎的方式之壹。隨後在5438年6月+10月，當代安培科技有限公司與中國PICC P&C保險公司達成合作，專註於新能源汽車後市場，推動新能源汽車、動力電池及相關保險產品的銷售，提升新能源汽車用戶的服務體驗。
2.車險業務是“賠錢賺吆喝”嗎？
雖然車企以不同形式進入車險業務，但這些保險公司的盈利情況似乎並不樂觀。
如前所述，廣汽出資的眾誠保險，成立當年營收僅為2048萬元，虧損401.3萬元。到2017年，營收達到6543.8+02億元，虧損4296萬元；2018上半年仍處於虧損狀態，但虧損幅度有所收窄，歸屬於上市公司股東的凈利潤為虧損1201萬元。虧損六年半，眾誠保險實現盈利。
何忠產險自成立以來從未走出虧損怪圈。從2015到2019，總虧損超過2億，2020年再次出現50810，000元的凈虧損。
小鵬的情況不壹樣，因為不使用小鵬合作組織的車險業務，影響OTA升級，只能理賠和專屬續保服務，被車主投訴。
據了解，銀監會財險監管部去年向各銀保監局和財險公司下發了《關於新能源汽車專屬產品備案有關事項的通知》，要求新能源汽車商業保險專屬產品附加費率不得高於15%。也就是說，保險公司在承保新能源汽車時可以利用的成本空間變小了，降低成本成為保險公司的生存法則，隨之而來的就是車險業務員傭金的降低。
據某保險公司業務人員介紹，壹張保費2400元以上的保單，打完折後車主只需要多交1500元，而業務員只抽取幾十元的傭金。
基於以上原因，去年2月27日65438推出新能源專屬車險後，消費者發現新能源車保費上漲。
目前商業車險保費主要由兩部分組成:商業車險保費=基準保費×費率調整系數。基準保費方面，與傳統車險相比，整體來看，新能源專用車險基準保費下降了0.1%，車損險基準保費下降了1.2%，合計下降約0.8%。
具體來說，對於車價25萬元以下的新能源汽車，保證車損險基準保費不提高；但以特斯拉為首的造車新勢力提高基準溢價的情況較為普遍，主要原因是維修成本較高，核心零部件和零配件價格較高，此類車輛賠償成本較高。
這就造成了保險公司原來的車險業務不賺錢，而新能源汽車專屬保險推出後，明確了三大動力系統的保險範圍，保險價格提高，讓車主覺得不劃算。
該協會秘書長崔東樹發文稱，“推出新能源汽車保險是壹件非常好的事情，但成本增幅偏高。使用新能源汽車省下來的油錢可能要用來交保險，這讓新能源汽車顯得不劃算，造成了‘用得起’的現象，不利於新能源汽車的推廣。所以車企應該建立自己的保險產品，行業應該有更準確的保險測算，國家也應該支持保險費用的合理補貼。”
3.蔚來為什麽要這麽做？
在保險行業分析人士看來，新能源專屬車險保費的調整預計不會對新能源汽車的銷售產生負面影響，主要是因為新能源汽車的維護成本和行駛能耗成本相對於傳統汽車具有壹定優勢，保費的調整不會影響新能源汽車的綜合價格優勢；其次，新能源專屬車險實現了差異化保費，控制了價格敏感型車主的保險成本，保費調整不會影響這部分消費者的購車選擇。
此外，新能源專屬車險在壹定程度上解決了保險公司與新能源車主在保險責任界定上的矛盾，可以為車主提供更全面、更優質的保障服務，而新能源汽車擁有率的提高又會帶來更多的政策，形成良性循環。
如果是這樣的話，那麽新能源汽車公司進入車險業務，必然會在綜合層面降低汽車擁有成本。在相同保險項目的前提下，哪家保費便宜，或者在相同保費下獲得更多服務，就會吸引用戶。
繼推出新能源專屬車險後，蔚來計劃於今年3月推出服務無憂版2022:1。新購買的服務無憂套餐定價不變，還包含了新條款中增加的三項附加險(外部電網故障損失險、自用充電樁損失險、自用充電樁責任險)。2.仍在服務無憂2021服務期內的用戶，不需要購買新條款中的三險附加險，現有服務無憂會包含相應的保障內容；3.保險的無憂定價依然是蔚來的專屬服務，保險費用+1680元，保留了補漆、基礎保養、提車、上門補胎、運輸服務、事故救援等核心服務。整體保費的變化與用戶所在地、違章記錄、過往事故等因素有關；4.尚在無憂保版本2021服務期內的用戶，意外理賠的權利和體驗與新條款的主險沒有區別；5.車主可以根據自己的用車情況選擇無憂服務或無憂保險產品。
代駕賣保險不壹定賺錢，但是可以圈用戶。車險業務可以讓蔚來這樣的用戶導向型企業直接對接C端用戶，延長蔚來車主的服務周期，提升業務增長空間，從而建立起圍繞新能源汽車的生態。
寫在最後:車險是消費者買車時接觸到的第壹個服務產品。如果汽車公司以車險直銷模式直接面對終端消費者，那麽車輛交付就成為為消費者提供用車服務的開始，進而以車險為服務起點，可以開發出更多的後市場、車主權益等新的服務模式。這樣既能提高消費者服務滿意度，又能給車企帶來更多收益。同時有鼓勵政策的加持。為什麽不呢？