壹、相關背景和原因
邱公司成立於2065年9月65日，438+07，2005年，註冊資本65，438+000萬元，為自然人獨資。邱曼，法定代表人及股東，女，34歲。店裏有40多名員工。在邱公司註冊之前，邱壹直從事餐飲行業，開了壹家麻辣私房菜館。後來成立了邱公司，在江岸區南國北都城市廣場和橋口區越秀星輝港灣購物中心開了兩家店。2016年6月和7月分別在青山區中原廣場和江漢路地鐵商圈開了兩家店。他們在網上名聲很好。
秋微公司目前正處於發展壯大期。前期在農商銀行辦理壹年期貸款兩次* * *共計75萬元，其中45萬元為壹年期先還利息貸款，2065438+2006年9月27日到期。現階段四家店日常經營資金比較緊張，沒有剩余資金償還；借款人邱滿申請該筆借款用於彌補公司經營中流動資金的不足和近期銀行貸款到期資金的周轉，並承諾以其公司經營收入償還借款，並以當地壹處房產提供抵押擔保。房產歸秋滿和吳翠花所有(秋滿占99%，吳翠花占1%)，秋滿和吳翠花是母女關系。產權性質:已售/市場化商品房，房屋用途:其他商業用地/辦公，房屋現出租。
二、事件過程
品味公司邱漫、吳波於2016年9月3日向武漢市邦信小額貸款有限公司提交貸款申請後，我公司立即派出信貸人員對借款人的資質、貸款用途、經營情況、抵押物情況等進行實地調查，收集、核對相關資料。信貸員隨後於7月走訪了其中壹家新開的江漢路店，確認該公司門店的經營情況。9月14日完成調查報告並提交風險部。
經初步審查，風險部認為可以上報公司貸審會審批，於9月14日組織公司貸審會進行審查。會員認為借款人擴張迅速，抵押物是壹棟辦公樓。根據信貸員對該公司門店的實地考察以及線上平臺美團、大眾的反饋，其口碑較好，經營正常，位置在商圈內，交通較好。房地產評估價格按市場交易價格評估，抵押率控制在50%以內；
綜上，貸款評審委員會成員壹致同意，以壹套房屋為抵押，以百利(武漢)商務信息服務有限公司為擔保，向其發放貸款40萬元，期限24個月，等額本息。9月14日，發審委簽署意見，同意。上報總部審批中心審批。
總行審批中心收到上報項目後，按照國家抵押貸款產品要求，審批借款人邱滿、吳翠華、A借款40萬元，等額本息，24個月。
9月20日，信貸員和風險員相互配合簽約，保證借款人已簽合同和文件的完整性，防止客戶回來簽約。在風險管理人員完成抵押程序後，收據被上傳到系統中，並遵循貸款流程。財務部於9月21日2065438向借款人發放貸款40萬元。
三個。個案分析
(1)貸款基本情況分析
公司和個人信用信息
在查詢了全國企業信用公示系統、全國法院被執行人信息查詢、啟信寶等第三方信息後，，秋微公司無與執行起訴相關的信息，無不良信息；公司法人邱滿、配偶吳波、母親吳翠花通過中國人民銀行征信系統查詢。近兩年逾期情況顯示，邱曼蓮為1+4，吳博蓮為1+7，當期逾期金額為1，878元(已歸還，征信數據延遲)，吳翠華為0+0，征信符合融怡雅產品要求。
資產狀況
邱曼和吳波共有三套房屋，分別是江漢區姑嫂樹路12號南北華都廣場1號樓16層04室。規劃用途為辦公，建築面積48.82平方米。東西湖區麗水嘉園D4 2號樓1單元1室，建築面積98.71平方米。橋口區中山大道264-282號10棟16，規劃用途為辦公，建築面積54.42；按照市場價，估值在254萬元左右。綜上所述，歷年積累的經營成果、
公司自己經營。
公司主要證照齊全。雖然公司牌照才成立壹年，但公司法人邱滿和吳波從事餐飲行業多年，對市場比較敏感。秋滿本人是個食量很大的人，喜歡研究菜譜。味道很辣，所以他創造了壹系列的食譜。同時，他創辦了麻辣私房菜，在市場上很受歡迎。美團和大眾評價不錯。順應市場需求，他在青山區和江漢區新開了兩家店。店面位於商圈周邊，配套成熟，人群集中。吳波負責公司的日常經營管理，秋滿負責菜品的制作和宣傳。兩者分工明確，有利於公司的有序運作和發展。
(2)抵押貸款方案分析
貸款目的
該筆貸款的用途是償還2065438+2006年9月27日從吳波農村商業銀行貸款人民幣450，000.00元的壹部分，剩余資金用於本年新開兩家店鋪的周轉。
附屬條件
該筆貸款的抵押物位於橋口區中山大道264-282號16樓10室。
該房產歸邱曼、吳翠華(99%和65，438+0%股份)所有，房屋所有權證號為鄂(2065，438+06)第0004646號，武漢_口渠房地產權屬，建築面積54.24_。該權利的性質是銷售/營銷商品房。使用:。
為慎重起見，選擇了房天下、安居客、58同城等多家網上詢價對抵押物價值進行評估，最終評估值按照孰低原則確定。此處使用的評估值的最低金額為865，438+0，000元。抵押物位置好，交通便利，周邊配套成熟。抵押房產目前出租，月租2000元，租客為附近上班族。
③償付能力
公司先後在江安南國北都城市廣場和越秀星輝維港購物中心開了兩家店，現已於2016年6月和7月在青山區中原廣場和江漢路開了兩家店，網上口碑較好，月營業額1萬元(不含兩家新店)，凈收入1萬元。抵押物出租，月租2000元，租客是附近的上班族。
借款人吳波、邱曼的總負債為654.38+0.723萬元，其中經營貸款75萬元，抵押貸款265.438+0.1.03萬元，信用卡1.1.1.03萬元。月還款額為76，565，438+0元，加上這筆貸款40萬元，月還款額為65，438+092，365，438+0元，所以月還款額合計為26，882元。
綜上，月收益大於月還款額，因此項目具有良好的償債能力。
(3)風險點及控制措施
①市場風險
公司屬於餐飲行業，市場競爭激烈。客戶必須對市場高度敏感，開發出與眾不同的創新經營理念，才能占據壹席之地。公司經營現處於擴張期，短期現金流需求大，融資能力有限。對於新店的後續運營，需要保持良好的現金流和未來市場不確定性風險。
抵押物是商業辦公商品房，市場交易稅比較高，交易量不高。抵押房產出租，第三方出租人參與後續。
②風險防範措施
鑒於以上分析，同意給予吳波、秋滿、吳翠花40萬元，期限為24個月，按月等額還本付息。預防措施:
壹、本公司法人邱滿、吳翠花、* *以位於口口區中山大道264-282號16層10房產作為抵押，辦理登記手續，設立第壹抵押權人。並且根據房天下、安居客、58同城的查詢價格，低值為81萬元。考慮到市場交易稅，抵押率控制在50%以內，抵押率49.3%。
二。新增房屋* * *為吳翠華及其配偶吳波所借。追加擔保機構加布裏埃(武漢)商務信息服務有限公司提供連帶責任擔保。
三。鑒於抵押房產為租賃，告知承租人出租人向我公司申請貸款，辦理抵押登記手續，並將房屋抵押至我公司名下的事實。
四。成就和亮點
(1)公司標準化的產品和快捷的審批流程，在貸款業務中充當了“助推器”。
公司的經營理念——做小微企業的合作夥伴，做小貸行業的企業標桿，始終服務小微企業；通過公司多年的業務積累，適時推出了符合市場需求的“易蓉按揭貸款標準化產品”。產品特點:貸款期限長，最長可達5年；還款方式靈活，可按月等額本息、不定期自定義還款。
很快市場上出現了類似的產品，公司不斷優化內部系統，提高效率，精簡審批模式，實現快速審批，快速放款。業務審批流程充分體現了時效性，在壹定程度上保證了客戶放款的及時性，有效緩解了客戶的資金周轉問題。
(2)做好小微企業是獲得融資的重要基礎。
目前市場上銀行房貸產品對小微企業的準入門檻高、手續復雜、審批效率低。其中壹個重要考核指標是公司近兩年的經營業績和盈利能力，產品銷售訂單審核嚴格。所以小微企業壹定要做好創業初期的工作。
可見，融資抵押貸款不僅是壹種產品，更是企業尤其是小微企業的壹種新的融資手段。在當今市場經濟環境下，融資難，融資抵押貸款必將給眾多小微企業帶來壹線曙光。易按揭貸款操作流程簡化便捷，滿足小微企業短、頻、急的融資需求。
相關問答:邦信小額貸款的網站先找妳匯款再辦理是騙人的東西嗎？這個時候妳要小心。互聯網大部分都是有問題的。