1.全國有16個省份，該省網貸業務已全面禁止。根據監管部門的總體部署，2020年6月底前，所有網貸業務要進行全面整改和清理。剩下的網貸公司只有三個方向:成立消費金融公司，成為小貸公司，或自願或不自願良性或惡性退出。但是沒有壹家網貸公司備案成功，所以可以肯定的說，未來不會有壹家沒有金融牌照的網貸公司存在。
以前網貸公司有幾千家，現在來看看他們的出路。大部分都溜了，大部分都被風暴逮捕了。良性退出的很少，都給了投資人報酬。其余未來成功轉型消費金融公司，只有陸金所拿到了銀監會金融牌照。只有少數公司成功拿到了小貸公司的牌照。剩下的上百家尚未敲定的網貸平臺未來如何？其實這壹兩個月基本就清楚了。如果情況復雜，不會超過年底就會有結論。
3.如果深入分析，這些網貸公司就是互聯網金融的探雷器。互聯網金融是新生事物。業務是什麽？如何建立模型？如何設置合理的流程？其實也沒有什麽歷史經驗和成熟的監管可以借鑒。銀行確實想涉足這項業務，但是需要大的市場，可控的審核，成熟的數據積累，大量的客戶。在得到這些之前，銀行不敢輕舉妄動。這些網貸公司實際上已經成為目前銀行搜索數據的玩家。這也是網貸公司唯壹為社會或者為這個新業務做的事情。
銀行現在準備大規模進入互聯網信用貸款市場。上月，保監會發布《商業銀行網絡貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》。征求意見期結束，銀監會正式下發通知後，銀行將大規模開展此項業務。事實上，目前已有多家銀行開始試點。
在網貸公司盛行期間，很多小銀行也參與了網貸的放貸。但他們扮演的是資金供給者的角色，實際上貸款人就是銀行。所以，如果借款人在遭受了網貸公司的各種借款套路後，想要維護自己的權益，可以仔細查看自己的借款合同。如果發現出借人實際上是銀行等金融機構。然後妳也可以積極向監管部門反映情況，要求銀行改正。
6.當真正的銀行按照監管要求開始進入互聯網信用貸款市場，目前網貸市場的亂象應該會告壹段落，監管也會有序，銀行行為也會更加合規。那麽整體的貸款利率和收取標準的要求都會以制度的形式表現出來。天下沒有網貸套路，這是廣大借款人的壹致心聲。
網貸並沒有對銀行等金融機構產生任何影響，反而成了銀行試水新市場的試驗品。這可能就是他們的人生。
影響在哪裏！網貸已經名存實亡，快完了。
自湖南省率先宣布取締轄區內網貸平臺以來，山東、重慶、河南等幾乎16個省(直轄市)相繼宣布取締網貸業務。日前，寧夏自治區也加入了這壹行列。說實話，這個行業早就進入了人人喊打的階段，感覺有點像過街老鼠。它已經奄奄壹息，只等最後的全面禁止。
所以所謂網貸的影響對於銀行來說，基本上已經煙消雲散了。如果說5-6年前互聯網金融的興起曾經讓銀行很緊張的話，現在的網貸對於銀行來說只是無足輕重，所以不存在“有何用意”。
自從去年老陸被外媒決定退出網貸業務後，我就撰文指出，大家壹定要及早做好安排，停止增加資金投入。手中現金及早安排其他退出才是上策。
壹方面，隨著監管的加強，投資回報離月末越來越近，風險還是那麽大。用投資的話說，風險和回報不成正比。把錢花在劣質卷心菜上是不值得的。監管力度越大，壹些不靠譜的平臺風險越大，倒閉會加速，所以越早處理越安全。
另壹方面，國家也在鼓勵其他投資渠道，比如成立銀行理財子公司，比如鼓勵長期儲蓄資金入市，鼓勵社保基金入市，加強證券市場監管，增加凈值型理財產品數量。作為投資者，壹定不能忽視投資市場的這些新趨勢，壹定要多做研究，提前做好安排。
歡迎關註和贊，壹起交流投資理財經驗。
說實話，說實話，不廢話，不花言巧語，今天就說點大家都能聽懂的吧。
其實對於現在的銀行來說，影響最大的是支付寶和微信支付，而不是貸款系統。對於現在的貸款，為什麽大家更傾向於選擇網站？因為很多網站都不是正規平臺，所以大部分人都是僥幸心理。
馬雲曾經說過，只要妳不想改變，那我就改變。於是，支付寶誕生了，嚴重沖擊了銀行體系。如果政策沒有及時停止，銀行早就倒閉了。
那麽在新支付體系和網貸的沖擊下，銀行會面臨什麽樣的結果呢？在市場上，可能會有兩種結果。
1的結果是銀行系統開始收縮，比如分行、支行開始被砍掉，而銀行主要是通過網絡和各種自動處理系統來做業務。
主要原因是，壹方面，人們習慣用手機支付，受疫情影響，更多的人不願意使用現金。另壹方面，人們不願意去銀行，因為他們的口袋很窮。
銀行的第二條出路基本是合並，也就是說小銀行開始和大銀行合並，這也是目前網上支付和貸款體系沖擊的結果。
銀行其實在我們的生活中起著至關重要的作用，但是隨著社會的發展，銀行系統目前在我們的生活中並沒有太大的意義。
對於轉賬消費，我們可以通過手機APP完成，拿著現金零錢並不是快捷的方式，所以支付寶和微信支付對銀行的沖擊最大。
銀行貸款系統流程復雜，金額小，貸款利率相對較高，使得很多急需用錢的人更願意通過互聯網貸款，方便快捷。
事實上，在未來，銀行只會充當橋梁工具，把自己的主導地位變成中介。
收單銀行從事三項業務，1是清算業務，第二是賣房賣車，第三是征信系統業務。
整體來看，銀行不是被行業淘汰，而是被自身淘汰。正如馬雲所說，銀行從成立到現在，沒有自己的改革和進步，而是被迫被動地進行改革。
這種情況自然就消除了。隨著金融體系的進壹步完善和區塊鏈電子貨幣的實施，銀行很可能會遠離我們的市場生活。
近兩年，網貸成為監管重點後，銀行也在重新開發消費貸的業務。很多銀行的app經常會提醒有額度，甚至有的銀行會直接打電話問是否需要消費貸款。
也是因為這個原因，雖然工行壹直是全宇宙最賺錢的銀行，但擅長零售業務的招商銀行、寧波銀行、平安銀行才是資本市場最看好的銀行。相對於傳統的靠存貸款利息的大銀行，這些銀行未來可能會有更大的發展空間，在應對市場變化方面也做了更多的準備。
目前，銀行的主要收入來源如下:
1，利息差。這是最傳統的業務，其中房貸還是最重要的。如果未來基礎利率下調，存貸款利差縮小，會降低銀行的盈利能力。有零售業務的銀行，比如招行，很受歡迎，因為他們在公司業務之外大力發展壹種人人貸業務，這種業務和網貸是重疊的。銀行這麽做，實力擺在那裏，顯然更有優勢。這種對利潤的貢獻越來越明顯。相比公司業務政策導向的影響，個人業務的單位收入更高。要知道信用卡分期的利率和常規消費貸款的利率基本都在9%以上，這個壞賬已經控制的很少了，是非常優質的貸款業務。
2.代理服務費。銀行有大量的理財產品，有些是銀行自己推的，有些是銀行代銷的，最終會給銀行帶來利潤，而且由於理財產品與保本脫鉤，這類業務銀行基本上穩賺不虧。當然原油寶事件是個例外，以後也會考慮銀行的產品管理能力。
3.理財服務費。這也是逐漸發展的。典型的，比如私人銀行服務，為高凈值人群提供資產管理服務，並從中收取費用。這項業務與私募基金、信托和保險有所重疊，是資產管理的壹部分。但是對於銀行來說，因為和客戶有信任基礎，會有壹定的優勢。
總的來說，銀行的發展空間還是很大的，就看銀行怎麽選擇了。當然，躺著賺錢的日子大概已經壹去不復返了，賺錢也不會像以前那麽容易了。
討論網貸和銀行的關系，需要了解壹下市場上有哪些種類的網貸。畢竟不是每壹種網貸都會沖擊銀行業務。
我理解的網貸有三種，主要從資金來源來區分。
資金來源於每壹個需要理財的個人，也就是我們常說的人對人。這種網貸幾乎已經被監管部門清退了。普通人很少會選擇它來理財，平臺機構也不會有資金發放貸款。
這種網貸在剛誕生的時候對銀行貸款沖擊很大，因為模仿了銀行信貸中介的運作模式。
這種網貸的申請入口在互聯網公司自己的app裏，但是使用的資金是銀行資金。
也有人給這種網貸起了壹個新名字:助貸。銀行缺客戶，平臺缺資金。兩人壹拍即合，發展穩定。但隨著前段時間《商業銀行網絡貸款管理暫行辦法》的出臺，這種網貸模式也將面臨壹波整頓。
這種網貸使用的資金都是自有資金，也就是公司股東創立公司時投入的資金。這類網貸多來自早期的小貸公司，由於資金實力有限，規模普遍較小。
循規蹈矩的網貸平臺正逐漸向銀行靠攏，努力獲取銀行資金，擴大貸款額度。不規範的網貸平臺鋌而走險，非法集資。
經過這樣的分析，妳有沒有發現網貸和銀行的關系不是妳死我活的關系，更多的是合作。
網貸的優勢是流量。不管是什麽形式的網貸，不可否認的是他們都有著與生俱來的互聯網基因。無論是在互聯網的推廣上，還是在網貸產品的研發上，這些平臺的回答都近乎完美。
另壹方面，銀行總是考慮風險和合規性。這導致銀行在R&D謹慎，在互聯網宣傳上謹慎，整體商業模式保守。
網貸有流量，有客戶，但也有很多壞賬；銀行有資金，有風險控制，但是客戶不多。如果兩者各自為政，發展並不快。另壹方面，他們的合作反映了市場經濟的效率。
現在銀行都在積極開發自己的互聯網貸款產品，想擺脫互聯網金融平臺的束縛，獨立發展。它只能拋棄壹些小規模的互聯網金融平臺，但是銀行離不開那些互聯網金融平臺。
中國銀聯快通投入大量資金在支付領域有所作為，結合多家銀行的宣傳力量，依然難以撼動微信和支付寶這兩座大山。現在來看，銀行暫時還學不會互聯網金融平臺的場景建設。
無論對於網貸還是銀行，個貸市場都是兩全其美，不言而喻。
很多網貸是不合法的，國家政策是禁止的。
對於銀行來說，房貸需要有資質，做好風險控制。網貸對銀行影響不大，尤其是現在網貸要逐步取締。銀行只需要自己做好房貸，服務好客戶就可以了。