獨立理財規劃師，顧名思義，是獨立於銀行、證券、金融機構，為客戶提供全方位財富管理服務的第三方專業人士。
1，有足夠的專業財富管理能力。
財富管理是指以客戶為中心，完美設計壹套全面的理財規劃，為客戶提供現金、信貸、保險、投資組合等壹系列金融服務，實現對客戶資產、負債、流動性的管理，以滿足客戶不同階段的理財需求，幫助客戶實現降低風險等措施，實現財富增值的目的。
財富管理的範圍包括:現金儲蓄和管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃和遺產安排。
獨立理財規劃師通過理財服務可以獲得的收入包括可能由金融機構提供的傭金和可能向客戶收取的咨詢費。但傭金、咨詢費、管理費之間的“可能”二字，說明了這筆費用的不穩定因素，或者叫“不可持續”。這個費用的高低與獨立理財師的財富管理能力和服務能力成正比。試想，如果壹個獨立理財師的財富管理能力壹般，不專業，財富的保值增值效果根本沒有體現出來，其他高凈值客戶怎麽會信任他去打理？
綜上所述，只有具備足夠專業的財富管理能力，才是獨立理財師的第壹個至關重要的因素。
2.有自己固定的高凈值客戶群。
專業理財師主要聚集在銀行(四大國有城商行)、財富機構(諾亞、恒天、豪邁)和資產機構(保險、券商、基金公司)，也包括壹些新興的互聯網金融機構(宜信、陸金所)。
在長期的服務過程中，他們形成了自己數量和質量都達到壹定規模的高凈值客戶。如果他們足夠專業，服務更加全面和人性化，這些客戶就會成為他們的常客，離職率非常低。這就是我們通常所說的“客戶粘性”。沒有客戶，妳的專業能力再強也沒用。有了客戶，專業能力不強，客戶就會流失。當然，如果妳的專業能力足夠強，壹旦妳獲得了這些客戶，不僅可以長期留住他們，他們還會給妳帶來更多的客戶。
在獨立理財師獨立出來之前，好好想想。我對我的客戶有足夠的信任嗎？他們給我帶來的收入能覆蓋我獨立運營的成本嗎？當然，在妳獨立運營的時候，如果妳的品牌形象樹立得很好，妳的財富管理能力足夠強，妳的團隊的客戶開發能力還可以，這些客戶就會源源不斷的來找妳。
3.有壹個全面的運營團隊。
前面說過，獨立理財師的“獨立”意味著脫離機構，也意味著脫離理財師的品牌保護和資源支持。