根據都邦財險發布的2023年第二季度償付能力報告，公司核心及綜合償付能力充足率為138%，償付能力風險綜合評級由上季度的B級降至D級..根據償付能力監管要求的相關規定，都邦財險屬於償付能力不達標的保險公司。
另外，從業務結構來看，都邦財險保費收入最高的險種是車險業務。近三年公司車險保費收入占比超過75%。但車險業務占比高也帶來了較大的承保虧損。
《保險公司償付能力監管辦法(二)》(以下簡稱“償二代”)壹季度正式實施，給很多中小保險公司帶來了很大壓力。此前，銀監會表示，對於受影響較大的保險公司，將根據實際情況確定過渡政策，允許部分監管規則逐步到位，最遲在2025年前全面實施。
都邦財險是第壹家公開表示已申請過渡性保單的保險公司。今年3月21日，銀監會償付能力監管部正式批準授予都邦財險2023年至2024年三年過渡期保單。
2023年第二季度償付能力報告顯示，都邦財險核心及綜合償付能力充足率為65，438+0.38%，較上季度提升65，438+0.6個百分點。雖然從償付能力充足率的角度來看還是合格的，但是從風險評級的角度來看，都邦財險已經從2021四季度的B級降至2023年壹季度的D級。綜合來看，都邦財險的償付能力還是比較著急的。
針對如何提高償付能力充足率的問題，都邦財險透露，公司在改善經營狀況的同時，正在積極推進資本補充計劃。近期將通過增資擴股，公司償付能力充足率將大幅提升。
今年5月，都邦財險公布增資方案，表示公司全體股東將以現金方式出資4億元。增資擴股後，公司註冊資本將由目前的27億元增加至365，438+0億元。
但從保險公司的長遠發展來看，增資補血只是實現資本充足、滿足發展的最直接方式。要實現可持續經營，提升核心競爭力，就要提高造血能力。
車險業務轉型之路阻且長。
公開資料顯示，都邦保險成立於2005年，註冊資本27億元，註冊地為吉林市，目前在國內擁有32家分公司。
查閱年報數據發現，其經營狀況並不突出。繼2017年微利之後，從2018年到2021年，開始連年虧損，分別實現凈虧損8800萬元、6700萬元、4000萬元和2.43億元。
伴隨著凈利潤的虧損，都邦財險的保險業務收入不斷下滑。2018至2021，其保險業務收入分別為38.47億元、38.58億元、37.85億元、35.53億元。
都邦財險非常依賴車險。2018至2021，都邦財險車險保費收入分別為32.25億元、365438+98億元、30.49億元、26.7億元，車險占整體業務的比重保持在75%以上。高比例的車險業務也帶來了較大的承保虧損。2018至2021，都邦財險車險承保利潤分別為-2.6億元、-216萬元、-18萬元和-4.05億元。
今年7月，都邦保險召開2023年上半年經營分析會。總裁紀表示，產品方面，車險兩項費率之和(賠付率和傭金率之和)大幅下降，目前經營狀況向好，但下半年仍存在保費和成本雙重壓力。意大利健康保險今年遇到了很大的困難，仍然處於負增長趨勢。
今年上半年，都邦財險意外險和健康險的總簽約保費為654.38+0.44億元，僅占總簽約保費的8.54%。值得註意的是，2021年，都邦財險意外傷害險和短期健康險原保費收入分別為2.92億元和0.50億元，承保利潤分別為-0.35億元和-0.02億元，均出現承保虧損。
眾所周知，隨著車險綜合改革的不斷推進，中小保險公司的日子並不好過。由此，保險公司紛紛走上轉型之路。雖然都邦財險也在探索發展非車險業務，但這種轉變需要時間。