165438+10月25日，人力資源和社會保障部宣布實行個人養老金制度。作為個人養老金的重要投資方向，129個人養老基金也陸續發布公告，個人養老金專屬Y份額的日常申購和定投業務陸續開通。部分產品最早可在165438+10月25日購買。這也意味著，投資者從此可以通過個人養老金賬戶購買個人養老基金。
隨著個人養老基金發售在即，多家基金公司在直銷平臺上正式推出個人養老基金業務，並設立專門的“養老專區”，支持養老金計算、養老基金賬戶綁定、養老基金認購、贖回、查詢、產品及信息展示等功能。
個人養老基金正式發售。
165438+10月25日，人力資源和社會保障部宣布實施個人養老金制度，公布了36個個人養老金制度試點城市名單，這標誌著我國多層次、多支柱的養老保險制度框架正式建成，個人養老金制度正式實施。
作為個人養老金的重要投資方向，165438+10月25日，129個人養老基金也陸續公告，即日起逐步開通個人養老金專屬Y份額的日常申購和定投業務。
比如招商基金在第壹時間宣布從6月25日起開放Y份額贖回業務，165438+。客戶可以通過各種代銷、直銷機構開立個人養老金賬戶，認購養老金目標基金。但值得註意的是，由於周末，6月28日及之前申購的基金，165438+仍以10月28日的基金凈值確認。
華夏、易方達、郭芙、交銀施羅德、廣發等多數基金公司仍選擇從下周壹(165438+10月28日)開始陸續發售。這也意味著，屆時投資者可以在基金公司官方APP客戶端以及銀行、券商、第三方代銷機構等渠道通過個人養老金賬戶購買產品。個人投資者購買上述養老基金，無需支付銷售服務費、管理費、托管費，即可獲得五折優惠。在稅收延期和稅收優惠方面；個人對個人養老基金賬戶的繳費可按每年限額654.38+0.2萬元稅前扣除，領取時只按3%的稅率繳納個稅；同時，個人養老基金賬戶投資收益暫不征稅。
例如，在個人養老基金的投資目錄中，華夏基金有9只產品入圍，是Y份額基金數量最多、產品線最全的基金公司。此外，匯添富和南方的8只FOF產品被納入個人養老投資基金產品名單，易方達基金和廣發基金分別有7只和6只產品上榜。公司選用產品數量居行業第壹。
易方達首席營銷官王駿表示，目前易方達已經做好準備，確保個人養老金業務安全、有序、及時發展。系統方面，公司進行了多輪多方測試，確保運行流暢；產品方面，新增了7只符合政策要求的養老目標基金Y類份額，這7只產品均進入第壹批個人養老基金；養老金投資是個人養老金業務的重要組成部分。公司在微信微信官方賬號、投資者教育基地、直銷APP等官方平臺開設養老專區，從個人養老必要性、個人養老規劃、個人養老政策、參與流程等角度提供知識和服務。
為落實積極應對人口老齡化的國家戰略，壹些基金公司也以實際行動助力第三支柱個人養老金制度的實施。
如交銀基金率先為公司全體員工批量在交通銀行開立個人養老金賬戶和個人養老基金賬戶，實現了基金賬戶激活、基金存管、投資交銀基金交銀享穩養老金壹年(FOF)、交銀養老2035(FOF)的全流程。其中，交銀暢享穩健壹年期養老金(FOF)，是目前市面上唯壹壹款管理規模超過百億元的FOF產品。至三季度末，管理規模近6543.8+055億元。
如何購買個人養老基金Y份額？
隨著個人養老基金發售在即，匯添富、華安、華寶、博時、嘉實等多家基金公司也在直銷平臺上正式推出了“養老專區”，可支持養老金計算、養老基金賬戶綁定、養老基金申購、贖回、查詢、產品及信息展示等功能。
那麽，投資者如何購買Y股呢？以基金公司直銷渠道為例，華寶基金提供操作指南。
首先，投資者需要在銀行開立個人養老金賬戶。10月25日起165438+15，銀行將開通個人註冊個人養老金賬戶(二類賬戶)。註冊後，投資者將擁有壹個16位的銀行卡號。值得註意的是，投資者將錢轉入該賬戶，轉出的錢要到退休後才能取出。
其次，投資者可以通過基金公司的直銷平臺關聯個人養老金賬戶，然後可以使用個人養老金賬戶中的余額購買Y份額。
具體實際情況如何？記者在華寶基金APP上進行了試運行:首先，點擊首頁“個人養老金”，需要填寫首次開戶流程信息；二、查詢開戶銀行，填寫銀行資金賬號；三、在產品卡上點擊“立即購買”，或點擊“自動購買”設置定投，更省心(註:年額度1.2萬元，可壹次性投入，也可分期購買)；第四，輸入購買金額，查看商品描述，最後輸入交易密碼。
除了華寶基金，不少基金公司也在官方直銷平臺上推出了養老金投資專區。
比如華安基金的直銷平臺已經在“養老金投資專區”上線。指定銀行開立個人養老基金賬戶後，投資者可在APP等終端購買。華安基金養老專區立足於為投資者提供貼合其生命周期和實際需求的養老投資服務，開設了養老小課堂，普及各個年齡段的養老投資理念，全面講解個人養老制度和稅收優惠政策。開通養老金計算器等功能，為客戶提供合理的投資建議。
匯添富基金也表示，目前公司8只養老金目標基金的Y份額已在相關合作渠道成功上線，公司直銷平臺也已在養老金領域上線。我們正在繼續加強與養老金領域的各種銷售渠道的聯合建設，渠道客戶經理的培訓，以及各種養老金活動的推廣，形成個人養老金業務的聯動。
未來基金公司還是需要不斷提升自己的能力。
當然，出售Y份額只是個人養老業務的“萬裏長征第壹步”，面臨著個人養老的新時代。未來，隨著產品的拓展和服務的深化，公募基金的養老金業務還有很大的探索和努力空間。
華夏基金總經理李表示，華夏基金希望扮演養老金融總規劃師的角色，提供全生命周期的養老金融解決方案，以“規劃”為核心，基於客戶的養老金融規劃，衍生出客戶服務、個人養老投資咨詢、養老投資管理等相關業務。當然，為了實現這些美好願景，基金公司也需要做很多準備:
首先，我們必須繼續鞏固我們的投資能力。這不僅需要資產管理的能力，還需要對資產的定義、創造和管理。要善於挖掘資本市場上各類優秀的底層資產，通過產品設計包裝成壹個思路清晰的養老金配置的底層產品或組合。同時，需要深入了解不同類型、不同年齡、不同收入水平、不同風險偏好的養老金投資客戶，根據其需求制定相應的資產配置策略，做好投資組合管理。要把產品創造和滿足投資者養老金投資需求有效結合起來。
其次，是不斷提升金融科技能力。為大量客戶提供養老規劃服務，需要相應的智能投顧、大數據等金融科技支持，實現服務的個性化、智能化、深度化、有溫度化。
此外，還應註意構建商業生態系統，促進機構間合作。壹棵樹不等於壹片森林。在未來第三支柱蓬勃發展的蔥郁森林裏，各類養老管理機構壹定不是雙贏，而是雙贏多贏的良性競爭。個人養老金業務最終是壹個完整的商業生態，機構之間不僅存在直接競爭，還存在相互補償。通過優勢互補，實現養老的投資目標，在良性競爭中促進行業發展。
易方達基金首席營銷官王駿指出，由於個人養老的概念在國內還沒有普及，個人養老作為壹種新的制度模式，要被大眾熟悉和接受還需要壹段時間。
所以，在制度初期，基金公司需要立足長遠。壹方面，他們應該關註客戶的需求，為他們提供個人養老的投資解決方案。另壹方面，他們應該大力開展普及知識和培養思想的工作。通過持續、簡單、多樣的投資者教育，讓更多的投資者認識到個人養老的必要性，了解養老基金在養老金投資中的積極作用，進而逐步認可和選擇這壹產品。