“相互保險”究竟是什麽

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從官方定義來看，相互保險是指具有同質風險保障需求的單位或個人通過訂立合同、繳納保費形成互助基金成為會員，由該基金對合同約定的意外事故造成的損失，或被保險人身故、殘疾、患病或達到合同約定的年齡、期限時承擔責任的保險活動。

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簡單來說，就是壹群企業或個人湊了壹大筆錢，訂立了壹個合同，約定了資金出險的條件，壹旦滿足，就按照規定的金額進行賠償。可以說，相互保險相當於有官方牌照的相互保險。

相互保險有兩個主要特點:

第壹，可以避免銷售中的惡意欺詐。相互保險是所有投保人共同擁有的，由全體員工共同分擔和管理盈虧。投保人和保險人之間沒有利益沖突。

第二，相互保險保費更便宜。因為相互保險沒有外部股東，不盈利，可以用低保費換取高保障。

相互保險的保費有多便宜？

我告訴妳相互保險保費比較低，食導特意挑選了市面上性價比比較高的兩款明星醫療險產品進行對比:

從上面的對比可以看出，在同等保障條件下，相互保險的保費確實相對實惠。當然，以上提到的產品只是為了對比，不代表任何推薦理由。

此外，相互保險依托發達的互聯網環境，保障範圍比商業保險更廣。比如貨車司機、出租車司機都是高危職業，在很多意外險中都被列為拒賠職業，但是無利互助保險就非常適合。

相互保險不錯，保險需謹慎。

雖然相互保險各有優勢，但在國內新開的三家相互保險機構中，只有中匯財險公司開業壹年以上，很多問題如何解決尚無定論。

首先，關於資金保障問題。互保無利可圖。雖然三家公司都按照規定計提了保險責任準備金，但在低保費、高保額的情況下，資本增速能否滿足日益增長的理賠需求，值得思考。

其次，民主管理能否真正實現。相互保險公司打破了以往股東資本決定董事會，董事會控制經理層的模式，賦予經理層處置權。壹旦管理者難以駕馭，所謂“人人為我，我為人人”的互保就是個笑話。

最後，法律監管缺失。目前，法律法規中關於相互保險的內容很少。只是如何限制會員權利以保證民主，保證會員的保險保障不受損害，連保監會都沒有想出辦法。如果真的發生道德風險，還是防不勝防。

那麽，相互保險可以投資嗎？美食指南建議可以嘗試壹年期的醫療險和意外險。畢竟保費低，目前理賠沒有問題。不過長期產品暫時還是要觀望，暫時不用急。

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