嘉信理財公司壹直在以互聯網為核心的基礎技術平臺上增加細分業務的功能，滿足客戶的個性化需求，動態跟蹤客戶的需求偏好變化。在賬戶管理方面，客戶可以在線開立新賬戶、與銀行賬戶建立聯系、交易證券和開支票。在進賬方式上，客戶可以通過按鍵式交互電話、語音交互電話、PC(直接上網或電子郵件)和各種無線終端，如PDA、雙向尋呼、Web手機等隨時進賬。在交易方式上，客戶可以在證券交易所規定的營業時間內，也可以在證券交易所營業時間以外進行證券交易。後者是通過嘉信理財公司和幾家大型金融服務公司之間的電子通信網絡(ECN)進行的，僅限於納斯達克和其他證券交易所上市的部分股票。在信息服務方面，客戶可以瀏覽大量的投資研究報告、新聞和各種幫助信息；可以設計自己的研究報告風格；妳可以使用在線投資規劃和投資評估和投資篩選工具。在系統與客戶的智能交互方面，系統能及時向交易發出確認信號，並能在市場發生變化時及時通過無線或電子郵件向客戶發出預警信號。
從擴張模式來看，嘉信理財公司采用了內部投資、外部並購、合資經營等方式進行經營。2000年2月，該公司以換股方式收購了壹家名為CyBerCorp的在線證券經紀交易商，並購金額為4.9億美元。2000年6月，嘉信理財公司和愛立信公司結成戰略聯盟，開發並使用WAP手機進行網上證券交易。
b)金融服務產品的細分和整合
65438-0999年，美國通過金融服務改革法案，混業經營逐漸成為主流。在金融服務方面，嘉信理財公司已經發展成為美國第四大綜合性金融服務公司。2000年4月，嘉信理財公司宣布與在線貸款業務領先的納斯達克上市公司E-Loan，Inc .結成戰略聯盟，提供在線房地產抵押貸款解決方案。2000年6月，嘉信理財公司以換股方式完成了對美國信托公司的並購，總金額為27億美元。
嘉信理財公司網上交易的證券種類方面，有上市公司的股票，也有非上市公司的私募；還有各種債券，各種基金的受益憑證。在個性化產品方面，既有為工薪階層設計的終身理財服務，如教育或其他花費較多的活動的養老金和儲蓄，也有針對富裕家庭的資產管理服務(尤其是知識經濟時代富裕起來的“年輕貴族”非常需要這種資產管理服務)。
在服務定價方面，壹方面，公司普遍實行僅高於成本價的平價政策來壓制競爭對手，對潛在的行業進入者形成進入壁壘；另壹方面，他們在低價的基礎上，進壹步將激勵機制引入客戶細分領域，比如為活躍的交易客戶提供更快捷方便的線上渠道，為大資產、大交易量的客戶提供更個性化的套餐服務。
c)區域內客戶群體的細分和整合。
雖然目前嘉信理財68%的客戶業務流是通過互聯網完成的，但公司的口號仍然是“點擊和迫擊炮”。從1994到1999，公司國內分支機構數量和員工數量分別以10%和23%的年增長率增長。同時，公司繼續在北美、歐洲和日本進行並購和合資，以整合更多的客戶群體。雖然互聯網可以跨越不同的國家和地區，但實際上，金融服務業是壹個區域控制性強、區域壁壘高的行業。這些控制和障礙很難用鼠標來克服。另壹方面，即使在同壹個控制區域，也需要越來越多的人員和專家來滿足客戶日益個性化的需求。因此，對於金融服務業來說，“鼠標”的增長必然伴隨著“水泥”的增長。
d)建立統壹的品牌整合細分市場
對於競爭激烈的金融服務行業來說，所有的子業務也需要壹個強大的品牌來整合，這樣才能鞏固客戶忠誠度，吸引更多的新客戶。自1997以來，公司每年將6%的主營業務收入投入到廣告和營銷中。公司的有形資產投資(基礎設施投資和開設新營業網點等。)占其主營業務收入的7%。這兩個比率非常接近，可以說明金融服務的競爭力和有形資產投資在互聯網經濟中的重要性。
e)激發員工的創造力。
市場細分戰略的競爭優勢來源於服務產品和方法的不斷創新。嘉信理財公司於1978年開始實施員工股票期權計劃。在公司目前的股權結構中，管理層和員工的持股比例達到公司總股份的365，438+0%。嘉信理財公司每年為管理層和員工支付的股票期權和其他福利占公司主營業務收入的42%。這種公司治理結構和激勵機制有效地激發了員工的創造力。