金融客戶的分類更加復雜:壹方面是因為金融行業範圍廣，產品復雜，類型多樣；另壹方面，金融行業的目標客戶幾乎覆蓋了所有的社會階層和地域，客戶的社會構成也非常復雜，他們的金融需求是多樣化的。
金融客戶分類的復雜性在於，金融服務與金錢相關，金錢極大地影響著人們的心理。個人客戶對錢的態度往往很情緒化。
很多金融機構只是按照產品或者資產來劃分客戶。比如銀行根據客戶在銀行的金融資產劃分客戶，將客戶分為高資產財富客戶、中資產理財客戶和低資產大眾客戶。這種劃分方式實際上是從銀行產品和服務的角度來劃分客戶。這種劃分方式可以讓銀行金融機構的壹線服務人員知道圍繞哪些產品提供服務，但無法解決為客戶提供個性化服務的本質問題。金融客戶分類的核心是客戶，而不是產品。
金融客戶的分類更多的是基於對客戶態度和行為的理解。例如，某金融機構將客戶分為五個關鍵維度:對消費和儲蓄的控制程度、對金錢的興趣和知識、積累和消費的欲望、對理財顧問的信任和需求、投資者心理，如下圖所示。
第壹，控制消費和儲蓄的程度
消費和儲蓄是社會人最基本的兩種金融需求。社會地位和收入水平相同的人，消費和儲蓄差異很大。有的人量入為出，很少超支消費，保留了節儉的傳統美德；有的人未雨綢繆，控制消費，往往註重為更長遠的支出目標而儲蓄；有些人負債消費，消費的沖動往往超過儲蓄所能支撐的水平。
第二，對金錢的興趣和認識
了解客戶對錢的態度是壹門學問。客戶想說的和想做的往往不壹致。這就好比有人說:“如果我有壹百萬，我壹定要先買壹輛奔馳。”但是當他真的有了100萬，那麽他可能會優先考慮解決其他需求。從實際情況來看，很多普通消費者對金錢的認識僅僅停留在基礎的支付工具上，財富客戶顯然需要把對金錢的認識提升到金融層面。
第三，積累和消費的欲望
客戶的積累和消費欲望決定了其投資行為的可持續性。有些投資客戶的目標是通過投資來積累，所以當他們獲得利潤時，他們會將所有的收益重新投入到投資過程中。但有些人投資是為了盈利，他們會把投資收益拿出來消費。這類客戶的可持續投資意願通常會受到投資結果的影響。如果他們盈利，他們可能會停止投資消費，如果他們虧損，他們可能會停止投資，變得沈默。
第四，對財務顧問的信任和需求
對於銀行理財、證券服務、保險服務、投資服務等金融服務來說，客戶對理財顧問的信任程度和需求程度是壹個非常關鍵的分類維度。客戶對理財顧問的態度也是壹個重要指標。壹個自認為專業的客戶往往會仔細看理財顧問的建議，很多客戶會依賴理財顧問，認為理財顧問無所不能。對於理財顧問來說，準確了解客戶對理財建議的態度和依賴程度，對於如何采取更有效的服務行動非常重要。
五、投資者心理
正確劃分客戶的投資心理是壹個非常重要的分類維度。尤其是對於證券、基金、理財、債券等投資類金融產品，投資者的心理決定了客戶如何選擇金融服務。穩健型投資者偏好債券等固定收益產品，激進型投資者更願意嘗試股票、期貨等交易型金融產品。有時投資者的心理被稱為金融人格，對客戶的金融人格和金融產品的相關性進行分類具有重要意義。