法律分析
不法分子以辦理保證金業務為借口，要求被騙者在銀行卡中存入大量現金，並索要銀行卡密碼，然後試圖用假卡與開戶人手中的卡調換套餐，在被騙者毫無意識的情況下將錢全部取走。不法分子先在提款機上做了手腳，貼了壹張假通知，“如果卡被吞了，請兩天後用我的身份證補辦。聯系電話:186732”。客戶撥通這個號碼後，對方自稱是某銀行的客服中心，向客戶索要密碼。客戶將相關信息告訴對方，不法分子再利用獲得的相關信息冒充當事人取走卡內錢款。不法分子先切斷受害人的通訊，然後以受害人急需用錢為借口，要求受害人親屬向其賬戶匯款。不法分子從“原始”的偽造印鑒、偽造匯票發展到向銀行索要存款單位預留印鑒，甚至內外勾結銀行人員虛開承兌匯票，再以存款單位名義貼現非法占有。不法分子大量發送“請將錢存入XX銀行，XX賬戶，XX先生”等短信。如果恰好受害人正打算匯款，在收到此類匯款詐騙信息後，可能會不經仔細核實，直接將錢匯入犯罪分子提供的銀行賬戶。別人欠別人錢，收到這樣的詐騙信息，以為是催款，在沒有意識到實名的情況下把錢匯到銀行賬戶。“刷卡消費”詐騙主要利用手機短信發送虛假的消費提示或中獎提示，誘騙客戶撥打虛假的銀行服務電話、銀聯信用卡管理中心、公安部門等部門進行咨詢，獲取用戶的銀行卡號、密碼等信息進行詐騙。或者通過短信發送持卡人在哪消費的提醒。當持卡人撥打短信中提供的電話進行驗證時，詐騙分子會誘導持卡人在ATM上取消自動轉賬功能，並提示操作程序(實際是轉賬操作程序)，使客戶賬戶中的存款實際轉入詐騙分子的賬戶。
法律依據
《中華人民共和國刑法》第壹百九十壹條，以掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得為目的，沒收上述犯罪所得和所得，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金: (壹)提供資金賬戶的；(二)將財產轉換為現金、金融票據或者證券；(三)通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金；(四)跨境轉移資產；(五)以其他方法隱瞞或者掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。