在粵港經貿合作中，金融合作是極其重要的壹環，但內地銀行業的高準入門檻讓香港中小銀行望而卻步。離岸人民幣交易中心的建立，方便了香港銀行在本地開展人民幣業務，不受央行管制的約束。預計龐大的業務量將為香港銀行帶來可觀的利潤。
由於人民幣在資本項目下不可完全兌換，上海外匯市場交易的人民幣對美元、港幣、日元、歐元的業務均以美元結算，而非人民幣。香港離岸人民幣交易市場建立後，將方便投資者通過無本金交割遠期合約對沖匯率變動風險，香港銀行也將從中受益。人民幣不可兌換限制了中國與潛在海外債權人、借款人和客戶之間的資本流動，長期以來被視為在中國做生意的障礙。
香港壹直期待在香港交易人民幣，以保持其亞洲金融中心的地位。香港具有成為中國首個離岸人民幣市場的優勢。香港與紐約、倫敦等國際金融市場聯系密切，與內地金融市場也有密切聯系。在管理上，香港市場與內地是分離的，是壹個極好的實驗區。中國銀行香港有限公司是香港市值第三大銀行，作為人民幣結算銀行提供相應服務。業內人士表示，在香港建立人民幣兌換中心的第壹步，可能是在批準其他銀行業務之前，允許香港的銀行接受人民幣存儲業務。即使只是部分人民幣自由兌換，對香港本地銀行來說也是壹大利好，因為香港大部分銀行都是中小銀行，難以達到準入要求，無法進入龐大的內地市場。如何吸引在中國大陸開展人民幣貸款業務所需的資金，對包括港資銀行在內的外資銀行來說是壹個挑戰。在香港籌集人民幣將有助於緩解他們在這方面的問題。
事實上，人民幣海外交易壹直通過小規模的兌換點在香港廣泛流通。據悉，這些兌換的人民幣往往通過非法洗錢渠道回流內地，離岸交易中心的設立有利於加強反洗錢力度。然而，央行對建立離岸人民幣市場仍有壹些擔憂。按照國際慣例，離岸金融市場通常不受交易貨幣所在國金融當局的管轄。中國大陸利率尚未市場化，與香港市場利率的差異可能帶來風險，導致大規模套利，動搖人民幣的穩定性。在香港發展人民幣業務將使人民幣更容易受到市場波動的影響。
由於經營離岸金融市場的銀行不需要在央行存放準備金，也不受法定準備金率的約束，因此離岸銀行的準備金稍有增加就可以創造大量貸款，其貨幣創造乘數高於內地銀行。因此，它能夠為客戶提供更便宜的貸款利率。因此，不排除內地銀行會想方設法在香港購買人民幣貸款，可能會出現大量國際人民幣流動性資產，造成央行信貸管理困難，導致壹些不可預知的後果。還有壹種觀點認為，離岸美元存款的增長與20世紀70年代的全球通脹有關，離岸貨幣助長了通脹。
同時，離岸銀行的擴張降低了各國金融市場的分割性，獨立的國家貨幣可以通過離岸金融活動逃避國內貨幣緊縮，導致貨幣流動失控，從而降低貨幣政策調控的效果，進而影響整個宏觀經濟。在美國，隔夜歐洲美元被納入貨幣供應的M2，長期歐洲美元被納入M3，這是離岸金融對貨幣政策影響的顯著評論，因此央行的擔憂不難理解。因此，有業內人士稱，香港離岸人民幣市場將受到嚴格監管，包括禁止人民幣進入其內地業務，並將被要求只能與個人投資者進行交易，且每位客戶的存款不得超過2萬元人民幣。可想而知，央行在離岸人民幣市場不會放任自流。