為什麽P2P和網貸平臺產品會出現大規模違約問題？就是因為他們的產品和這些平臺本身沒有監管。沒有監管，主要體現在產品本身沒有監管，這樣產品的真實性就會有壹定甚至相當程度的水分，導致利益輸送或者虛假投資。另外，資金沒有監管，所以資金的真實去向存疑，也會帶來安全問題，比如轉移、挪用資金的問題普遍存在。這些平臺沒有監管，這些問題會隨著時間和經濟環境的惡化而積累風險，最終會陷入困境，倒閉或者跑路。
可見，購買理財，監管是首先要考慮的因素。
以銀行理財產品為例。為什麽銀行理財產品比P2P和網貸安全很多？是因為銀行理財產品比較正規嗎？這話有壹定道理，但真正的原因是銀行理財公司“受到政府部門的系統監管”。假設即使銀行理財公司比較正規沒有監管，可以肯定的說，銀行的理財產品也會大面積出現問題。
現在市場上受管制的主要產品有哪些？
第壹，銀行理財產品，雖然不是銀行的每個產品都有監管，但是銀行理財公司本身是有系統監管的，所以不太可能出現系統性風險，最多有壹兩個產品可能出現風險。銀行理財產品主要有三類:
1 ?大額存單或者結構性存款，收益接近4。壹般有額度限制，鎖定期三年左右。相比壹般的理財產品，這類產品最大的特點就是沒有本金損失的風險，收益的安全性比較高，除非銀行倒閉。
2?低風險理財產品，收益在3.5左右。低風險、低收益，適合風險偏好低或抗風險能力低的人群。
3中風險理財產品，收益在6左右。這部分理財產品有壹定的本金損失風險，適合抗風險能力強或者風險偏好高的人群。
二是基金產品，主要是貨幣基金和債券基金，收益在3%左右。基金產品的申購和回購更加靈活。還有偏股型基金，壹般稱為“基金”，會有較大波動。高風險高回報的類型。
第三，信托集合理財。
收益在8左右，資金門檻百萬起，鎖定期三年左右。隨著經濟結構的調整，壹些信托產品也出現了違約，盡量避免房地產相關的投資產品。
第四，金交所集合理財產品
金交所監管發行的理財產品，收益率約10，期限靈活，資金門檻約10萬。可以選擇回購和擔保人有信用擔保的產品。目前很多地方政府也在通過金交所融資，可以選擇政府信用這種真正的民生項目融資產品。壹般政府違約成本高，但還款意願和能力強。從實際數據來看，政府信用甚至大於銀行信用。因為目前有銀行倒閉，從來沒有政府倒閉，或者違約造成本金損失。而且中央政府對地方政府的融資管理越來越嚴格和規範，要求也越來越高。目前有進壹步取代信托等傳統融資的趨勢，因為其融資效率高。