那我們就通過壹個真實的案例來和大家聊聊。意外險理賠需要註意什麽？意外險拒保的特殊情況有哪些？
壹、真實案例
2017八月底，鄒駕車回家，在經過壹個水庫時，因誤將油門當剎車，不幸墜入河中溺水身亡。事故發生後，相關警方立即對此事展開調查。調查人員在調查了酒駕和毒駕的可能性後，發現墜河車輛在事故發生時並未采取任何制動措施，而是存在加速駕駛行為，因此認為事故是在自主意識控制下完成的。
鄒某丈夫在事故發生前稱，妻子在2065438+2007年4月至6月先後在6家保險公司投保了6份保險，其中投保了壹份保額為300萬的人壽保險，此外還有保額為10萬的長期意外傷害保險；壹份是養老保障，保額65438+萬。如果自駕事故導致全殘或身故，可以獲得654.38+0萬的理賠。
其余四項保險分別為20萬、30萬、15、10，000，保額750萬。但這四份保險合同中明確約定，如果發生意外導致死亡，保險公司將按照10倍的保額進行賠償，即750萬。
隨後，鄒的丈夫持合同向保險公司提出索賠，索賠金額為21.5萬。
但根據交警部門出具的事故分析書，6家保險公司最終主張“鄒並非交通事故意外死亡，而是自殺”，這是合同中的免責條款，因此拒絕賠付。
鄒的家人對保險公司給出的說法深表不滿，同時將6家保險公司告上法庭。
但在法庭上，鄒家人壹直沒有提供相關證據推翻交警出具的事故分析報告。因此，法院認為“鄒某駕車進入水庫”是在自主意識控制下完成的行為，不屬於交通事故，駁回了鄒某家屬的訴訟請求。
二、案例分析
事實上，在上述案例中，主要爭議在於鄒是否存在故意自殺以“騙保”的行為。但從交警出具的事故分析書可以分析出，事發時鄒確實存在加速駕駛行為，而且按照正常思維，相信沒有多少人會在短短兩個月內給自己買2000多萬的保險，更何況鄒家裏並不富裕。所以保險公司會拒賠也就不難理解了。
三、案例總結
毫無疑問，意外險是我們生活中最常用的保險，不僅便宜，而且非常實用。畢竟每個人的人生都難免會有壹點意外。值得註意的是，意外險雖然好，但也有需要註意的地方，因為是在我們投保意外險之前。
為了讓大家更好的投保意外險，我給大家兩個建議:
(1)?投保前仔細閱讀免責條款和索賠條款。
很多人在投保意外險之前都有壹個普遍的誤區，就是買了意外險之後，只要發生意外，就認為保險公司壹定賠付。其實這種想法是錯誤的。其實無論是意外險、醫療險還是重疾險，它們的理賠都有自己的規定。
所以我提醒妳，在投保之前，壹定要看清楚合同中的免責條款和理賠條款。只有當妳知道妳的產品保障什麽，不保障什麽，妳才會知道妳的產品的真正價值。
(2)?妳必須購買意外險的所有保險責任。
意外險的責任有三種，分別是意外醫療責任、意外傷殘責任和意外身故責任。目前市面上有很多不同的意外險產品，保障責任也不盡相同。有的只包含1保護責任，有的只包含2保護責任。
這些產品雖然很便宜，幾十塊錢就可以買到，但是真的起不了多大作用。如果妳真的希望妳的意外險起到關鍵作用，建議妳在選擇產品的時候，三種保障責任都買。