擴展(來自公眾):
65438+2004年2月20日，阿裏金融旗下阿裏小貸首次對外披露了其獨有的大數據信用審核模型——水文模型。
水文模型的學術定義是將自然系統符號化，通過數學模型模擬水文現象。
阿裏小貸的水文模型可以理解為壹個龐大數據庫的建立，其中不僅包括貸款客戶自身的長期數據變化，還參考了同類企業的數據。基於這些數據，我們可以通過數學方法和各種參數來判斷客戶的未來情況。
最後，在阿裏的小貸業務決策中，水文模型會為公司決策層提供客觀的分析和建議，優化業務。
舉個例子，如果壹家店的旺季是夏天，每年夏天銷量都會猛增，那麽每年夏天該店的外送量也會增加。通過阿裏小貸的水文模型，我們可以根據歷史數據來判斷這個店鋪在這個時期的資金需求。
同時，通過對比店鋪其他時間的數據，可以判斷店鋪在各個時間的資金需求，從而給予店鋪適當的貸款。
相反，如果不做對比，只拿夏季銷售旺季的數據做依據，很可能會為店鋪提供過多的資金。
借助水文模型，阿裏小貸發展迅速。2065438+2004年2月，阿裏小貸累計超過170億元，服務超過70萬家小微企業，不良率不到1%。其中，2013年新增貸款100億元。
但是阿裏的水文模型可能只用於阿裏這樣的互聯網金融公司。對於傳統的小額貸款公司來說，這種模式有壹定的壁壘。
阿裏小貸主要包括淘寶貸款和阿裏貸款，提供的服務主要是淘寶(天貓)信用貸款、訂單貸款和阿裏信用貸款。與傳統小貸公司不同，阿裏的客戶主要是淘寶和阿裏巴巴上的店鋪。因為這些店鋪是通過淘寶和阿裏巴巴平臺運營的，阿裏小貸很容易獲取客戶的歷史數據。
大數據的優勢可能只有百度、騰訊這樣的同級互聯網巨頭能與之媲美。目前百度小貸公司也已於2013年9月獲批，百度推廣優先考慮客戶；財付通財付通小貸於2013 11獲批，財付通小貸的目標客戶為騰訊旗下的電商公司。
百度和騰訊自身的互聯網基因和旗下小貸公司的目標客戶決定了他們可以像阿裏小貸壹樣建立完善的數據庫和大數據模型。這是傳統小額貸款公司所不具備的。
或許在互聯網小貸公司建立起完整的大數據模型後，壹場互聯網VS實體小貸公司的戰役就要展開了。