(壹)“不良中介”欺詐
1)欺詐描述
客戶很難申請到大額信用卡，於是通過各種渠道找不良中介。這時，無良中介會告知客戶可以先貸款購車獲取信用記錄，購車首付由中介為客戶墊付，這樣購車後申請信用卡時很容易獲得更高的額度。由於部分客戶理財意識薄弱，認為不需要出資就可以得到壹輛車，於是在無良中介的協助下，向金融機構提交了壹套合格的貸款申請材料。獲批後，無良中介以用車申請貸款為由控制汽車，並向客戶索要大筆手續費。只有當客戶無法支付時，才意識到自己被騙了，導致逾期還款。
此外，非法中介還會尋找殘疾人、低保戶等法律意識較弱的低收入群體，以較低的成本購買或直接竊取其身份證信息來申請車貸。購車成功後，非法中介辦理了貸款車輛，客戶被法院列入黑名單後才發現自己在某金融公司辦理了貸款。汽車金融公司往往因客戶的未償能力而無法向其追償，給汽車金融公司帶來了巨大的損失。
2)欺詐的特征
-借款人無真實購車需求，其真實目的是通過貸款購車獲取資產或信用記錄，以騙取銀行信用卡；
-借款人資質差，征信記錄信息少，無法以真實信息通過貸款審核；
-驗車、購車、貸款過程有第三方陪同(貸款公司/黑中介/擔保公司)；
-貸款車輛集中在中高端車型；並且偏愛現車，但更註重顏色價格等車輛細節；
-借款人首付款由第三方支付；
-借款人信息多為虛構，第三方協助完成汽車金融公司電話核實；
-借款人往往授權第三方提車，通過非正常渠道抵押轉賣車輛，牟取暴利。
新變化:
-由於銀行收緊信用卡審批，非法中介委托的客戶無法申請大額信用卡支付代理費，所以目前非法中介已經完全通過非正常渠道將車輛抵押轉賣，導致非法中介以“零首付”吸引客戶，而不僅僅是申請信用卡。這類客戶可能有真實的購車意向，但資質還是較差，所以還是會出現偽造申請材料的情況。
-目標機型正在從中高端機型向易於轉賣的暢銷機型轉變，非法中介團夥為了方便資金周轉，也會選擇低端機型進行詐騙。
(B)"車輛現金"欺詐
1)欺詐描述
客戶通過4S商店申請貸款，在金融機構批準後，客戶就可以提車了。此時金融機構要求客戶辦理車輛抵押登記，但客戶以各種理由拒絕辦理，將車輛過戶給他人套現。客戶通過非法抵押和出售車輛獲利。
2)欺詐的特征
-客戶沒有購買汽車的真實意圖
-最終目的是獲得現金。
-未按要求進行抵押登記。
-拿到車後迅速套現。
(3)“MLM”騙局
1)欺詐描述
MLM欺詐是壹種通過欺詐獲取利益的現象。欺詐集團使用類似於金字塔計劃的貸款計劃。比如只交壹萬塊錢提車，發展壹定數量的下線後，就可以免去首付和還款。這種詐騙涉嫌利用龐氏騙局非法集資，風險極大。
2)欺詐的特征
-詐騙集團到店之前，已經確定了要購買的車型，車輛價格已經確定，是目前市場上的最低價。
——他們只買裸車，買車都需要貸款。他們傾向於選擇壹些信用門檻較低的套餐，願意拿房貸。
在了解了幾種主要的欺詐風險類型和各自的特點之後，我們再來思考壹下這些欺詐有哪些* * *表現，來幫助我們在購車的各個環節第壹時間判斷和識破這些不良“套路”。
欺詐風險的特征是什麽？
1.客戶基本信息
客戶來源:
外國顧客
二王介紹客戶
中介公司
團購客戶
客戶性質:
未婚，年輕；
無信用記錄；
學歷低；
工作單位不穩定；
無自有住房(集體或租賃)
2.看車臺
客戶不關註車輛的基本情況(車型、配置、顏色、價格等。)
很多人來看車，借款人只出示身份證，連購車現場都不去。
整個購車過程都是由中介完成(甚至是代簽)
中介熟悉汽車貸款的相關流程，很多借款人的信息類似於流水(中介集中提供)。
3.貸款階段
借款人更喜歡低首付貸款產品。
借款人用信用卡付首付，中介代理代付。
借款人要求申請材料盡量簡化，期望快速審批。
借款人對貸款利率並不敏感，只是想盡量多借。
第四步:提車
很多人帶著車卻不仔細看
借款人不控制車輛。
車輛到達後迅速撤離。
5.抵押階段
借款人輕松接受經銷商提出的存款條件。
借款人以各種借口拖延抵押或偽造抵押信息。
以上牌為借口，借款人要求獨自到外地車管所辦理上牌和抵押。
壹旦遇到這些情況，大家壹定要提高警惕，有可能作弊“套路”的邪惡之手已經伸向了妳。那麽，對於經銷商和金融機構，尤其是像中融君這樣的汽車金融公司，面對這些風險威脅，如何防範和采取有效措施呢？如何防範和應對欺詐風險？
1.反欺詐預警機制
為了有效控制申請階段和貸後管理階段的欺詐風險，金融機構可以利用積累的自有數據和外部數據關聯關鍵客戶信息(如地址、電話、聯系方式等。)，完善反欺詐模型，實現系統提示，進行預警。
2.反詐騙聯防聯控平臺
由於汽車金融機構的詐騙信息相對孤立，不法分子相同的貸款詐騙手段在不同的金融機構之間成功騙貸。所以建議金融機構* * *共享防騙信息* * *防範詐騙風險。
3.銷售者的自我完善機制
汽車金融機構需要持續為銷售人員提供定期的反欺詐培訓，分享反欺詐案例，提高銷售人員的專業素養。
1)客戶申請鏈接:充分了解客戶資質、購車目的和還貸意願，確保客戶本人簽署貸款合同。如發現異常，及時提示客戶，避免上當受騙。
2)車輛交付環節:要求客戶親自提車。如果客戶已經簽了提車協議，就要給客戶打電話確認情況。如果懷疑有欺詐行為，應立即向金融公司報告。
4.反欺詐技術支持-視頻簽名系統
什麽是視頻簽約系統？
視頻簽約系統被稱為面對面簽約的個人財務識別和遠程監控系統，可以保證客戶自己簽約，有效防範和處理欺詐風險。
個人財務身份證明:
通過身份識別技術，將申請人的身份證信息和現場照片與公安部身份信息系統中預留的信息和人臉照片進行比對，識別借款人的身份。面部特征比對包括系統自動比對和人工比對。
遠程監控合同面簽:
經銷商的財務代表通過視頻采集設備記錄簽署過程。在記錄過程中，要充分揭示業務內容和風險，確認客戶知曉合同。同時，錄制的簽約視頻可以再現商業場景。
推廣視頻簽約制有什麽好處？
客戶:
防止客戶被不法分子竊取，增加犯罪成本。
加強客戶的貸款義務意識，避免對客戶的潛在欺詐。
經銷商:
幫助經銷商合作夥伴有效識別身份盜竊客戶。
幫助經銷商合作夥伴有效避免客戶現代簽名等行為。
威懾潛在的欺詐客戶
汽車金融機構:
有效避免身份盜用等違反銀監會監管要求的欺詐案件的發生。
使公司與經銷商的合作更加緊密。
總而言之，“套路”總是有的，未雨綢繆不如亡羊補牢。無論哪個行業，良好的市場環境都是其長遠發展的保障。無論是廠家和經銷商，還是汽車金融機構，希望大家防患於未然，在積累經驗的基礎上不斷創新技術，努力構建更加完善的機制，為更多的消費者提供更好的汽車金融服務，共同維護汽車金融。