如何做投資規劃？

壹、對風險投資計劃的基本理解

(壹)投資計劃是創建新企業時籌集資金的必要文件。

工商界的人都很忙，潛在的投資者更忙。特別是要給大老板講解投資理念，允許1小時左右。在這1小時裏，只能做壹個總結報告來引起他的註意，讓他知道哪個單位，誰來處理。所以要準備壹份詳細的投資計劃，交給大老板，讓他拿回去給員工評估。有了積極的評價意見後，他才能做出投資決策。目前，中國大陸的私營或各種企業都想從外界籌集資金，其中90%以上都缺乏投資計劃。在這些沒有投資計劃的投資案例中，籌集到資金的概率很低。

(二)投資計劃是節省時間的利器。

創造壹個新的商業投資想法通常是相當復雜的。投資者可能需要幾天的時間，通過口頭講解才能完全理解。很少有投資人有這個耐心，但又沒有完全了解整個投資思路，投資人不敢投資。最輕松最理想的方式就是請投資人吃飯，給他們壹點解釋，給他們壹份書面的“投資計劃書”。壹段時間後，問清楚什麽再問投資意願，省時省力。

(C)投資計劃是溝通和協調的工具。

如果投資計劃需要更多的資金，潛在投資者的數量肯定會超過20個。因為並不總是成功的，不容易找到時間，參與人數也多，所以會上沒有達成共識，會上的討論容易失控，無法達成決議。很多投資人短時間內達成共識的方法就是準備壹份清晰易懂的“投資方案”同時發給很多投資人，然後再壹點點單獨講解。讓有共識的人聚在壹起開會，快速達成決議。

創建新企業的規劃者應該明白，投資計劃是溝通和協調的利器。如果妳不用這個工具面對大量的投資人，妳可能會不知所措，感到深深的疲憊，這也是很多新的商業計劃書走不出第壹步的原因。

(D)好的投資計劃必須正確和明確。

所謂正確，就是壹定要註意數字的質量。只要提到數字，就要有依據，比如參考別人的數據，註明出處；如果是假設，必須陳述假設條件。比如某產品現在臺灣省市場價值2億元，必須註明出處。在投資計劃中，如果預計第壹年銷售收入為2200萬元，必須說明以下假設:產品在臺灣省市場的增長率為10%，市場份額假設為10%，即2億元×(1+10%)×10% = 2200。

所謂清晰易懂，讓拿到投資方案的人不需要口頭解釋就能輕松理解整個投資思路。明確壹點，需要註意以下三項。

1，投資計劃要有目錄，要註明各章、附件、附表的頁數，讓投資者快速找到想要的資料。此外，還必須有“投資案例總結”壹章，專門供大老板或高級人員了解投資計劃的大致思路，知道交給哪個單位或個人進行評估。

2.此外，壹個段落應該有壹個清晰的標題。最好有壹個500字以內的標題，讓投資者大致了解下面500字講的是什麽，決定是否閱讀細節。比如這壹段主要說的是“壹個好的投資計劃必須是正確的，清晰的”。

3、段落的結構要清晰，壹般順序是“壹”，(壹)，1，(1)；答，(答)。也就是說“1”分段落時，用(1)、(2)、(3)。(1)使用1 . 2 . 3 1，分成段落時使用(1)(2)(3)，以此類推本書附錄5-1可以作為參考。

(五)投資計劃最好由有經驗的理財顧問或投資專家撰寫。

我經常看到許多創建新企業的投資計劃。我簡直不知道從哪裏開始。我最多只能理解產品或者技術是什麽。即使有簡單的財務預算，大部分數字也是來自直覺，沒有根據，沒有說服力。表述的術語不符合財務會計術語，容易混淆，投資條件不容易理解。即使理解了，也不符合商業習慣。這樣的投資計劃並不能引起投資者的興趣，籌不到資金也不足為奇。

最好的解決辦法是委托有經驗的理財顧問或者投資專家來寫。將編制好的“現金流量表及附表”作為參考資料提交給財務顧問或投資專家。有經驗的財務顧問或投資專家不僅可以被動地擬定計劃，還可以主動為新的事業設立投資計劃，擬定投資者可以接受的投資條件，並代表他們進壹步尋找投資者。

私營企業家應該毫不猶豫地給予財務顧問或投資專家適當的報酬。俗話說“天下沒有免費的午餐”，民營企業家因為還窮或者還不富裕，不得不到處存錢，但是這些錢是必須的，值得付出的。開創壹個新的事業往往是人生的重大選擇。這種事情不宜自己去摸索，要把決策失誤降到最低。

通常，必須支付給財務顧問或投資專家的報酬通常是通過將他們花費的時間乘以每小時應計算的費用來獲得的。但因為很難客觀計算，所以寫“投資計劃書”的稿酬也是以每字2 ~ 5元新臺幣為單位。寫好的“投資計劃書”的所有權屬於委托人，委托人可以拿出來給投資人做報告，所以不管投資案集資成功還是失敗，這些報酬都是必須要交的。

此外，財務顧問或投資專家可能會要求全部或部分投資者代為尋找。比如，融資成功，他們必須支付壹筆傭金(中介服務費)，可能按全部投入資金的1 ~ 5%計算，或者免費獲得新公司壹定比例的股份，或者獲得創建新業務者10 ~ 20%的權益。

(六)新公司投資計劃的創建必須使用計算機作為輔助工具。

投資計劃的修改是必然的，不可能壹次完成。對於壹個大的投資計劃，需要集合所有人的意見，需要多次修改。當策略改變時，整個投資計劃就完全改變了。比如本來做了兩個產品，改成了同壹個產品；或者原來的自產自銷，改為只接受委托制造，會改變投資計劃。另外，隨著信息越來越清晰，計劃的內容也會不斷更新，比如投資組合和業務組合會逐漸確定，市場和銷售渠道也會越來越清晰。

通過對投資方案的不斷溝通、協調和修改，集大家之智慧，使投資思路更加合理、切實可行。這樣的話估計要修改50次以上才能創立壹家公司。

這種性質的文件只能用計算機處理來簡化。個人電腦的使用已經相當普遍，可以用文字處理軟件如WordStar和PE2處理，也可以用電子表格軟件如Lotvs-1-2-3處理。

接受委托撰寫“投資計劃”的理財顧問或投資專家，最好使用個人電腦，否則會苦不堪言，或者工作效率極差。

二、撰寫風險投資計劃書的步驟

雖然這是給幫助撰寫的財務顧問或投資專家的建議，但那些創建新企業的人仍應理解這壹部分並充分合作。

第壹步:獲取新企業創始人批準的現金流量表和所有附表。

第二步:首先請創始人提供關於銷售收入的背景資料。產品是什麽？該產品面向誰？產品的市場細分在哪裏？世界市場？銷售目標是如何預估的(即其假設條件是什麽)？

第三步:請提供新業務創始人的關鍵技術規範；產品制造和質量控制流程圖，競爭對手信息，並逐壹檢查工廠投資，生產或實驗設備和列出的數字來源是否合理？

第四步:包括直接人工、直接材料和工廠費用在內的生產成本估算是否合理？

第五步:算出銷售和管理人員的人事費用。

第六步銷售和管理費用是否被低估？壹般的技術人員會低估這個成本。

第七步:在電腦上建立電子表格或者在磁盤上修改新企業創始人提供的電子表格，不斷修改，找出可行的投資方案。