P2P是peer-to-peer的縮寫，意思是人對人。P2P平臺只是壹個信息中介，讓借款人和投資人直接對接，自由競價，撮合交易。借款人用投資人的資金支付利息，投資人從借貸關系中獲得利息收入。
2.2的由來。對等網絡
網絡信貸起源於英國，後來發展到美國、德國等國家。其典型模式是:網絡信貸公司為借貸雙方提供壹個自由競爭、撮合交易的平臺。貸款人獲得利息收入，承擔風險；借款人到期償還本金時，網貸公司會收取中介服務費。"
原始形態:分為三方:資金出借人、資金借款人、網貸公司(平臺)。1.借款人要求並提供擔保，證明其到期能夠償還；2.出借人判斷投資價值，出資，享有利息；3.平臺提供信息交換、信息價值鑒定等服務，促成交易完成；這是最傳統的P2P點對點借貸模式。其實這樣是行不通的，因為沒有人會保護投資者的利益。壹旦逾期，投資者將血本無歸。所以很少有投資人會投資這個平臺。
3.中國P2P
為了讓出借人投資，平臺方主動承擔了壹些辛苦的工作:對出借人的項目進行調查，然後把調查結果告訴借款人。借款人還在猶豫，因為投資未來的錢沒了，損失的是自己。因為平臺是有限責任公司，他們只承擔註冊資本內的責任。所以貸款人會想，如果只有壹個人擔保(抵押和質押本質上都是財產擔保)。這裏有壹條政策紅線。不允許小貸公司提供擔保，所以不允許網貸平臺提供擔保。為什麽？壹是防範道德風險，自我擔保；二是防止平臺不願意擔保，增加風險以方便放貸。
4.第四方出現了——擔保人
“在P2P網絡貸款的不斷探索和實踐中，建議在信用貸款中引入親朋好友，在其他貸款中引入抵押或質押進行反擔保。同時，企業貸款項目引入第三方融資擔保公司對項目進行審核和本息擔保，並要求其擔保規模與擔保人擔保金額相匹配，擔保人也應加強自身風險控制管理。”目前正常運營的P2P平臺超過1000家。有的人道德風險高，逃避。但也有壹些認真做事的平臺，需要投資人懂得選擇。
5.P2P的常用術語有哪些？
(1).執行時間
指平臺自成立以來的正常運營期。
(2).年收益率
年化收益率是將當期收益率(周收益率、月收益率)換算成人期收益率來計算的。這是壹個理論回報率，並不代表實際收入。比如月收入1%，換算成人收入就是1% * 12 = 12%；比如壹款期限為5萬元，期限為6個月的產品，年化收益率為12%。產品持有至到期，收益率為50000 * 12% * 6/12 = 3000元。理論上可以獲得50000 * 12% = 6000元的利潤，但因為我們實際支撐了6個月，實際利潤只有3000元。
(3).首都車站
如果投資人的資金已經充值到平臺，沒有競價投資，或者投資了某個標的，但是競價未滿，就不會開始計算收益。這就造成了資金的浪費和時間成本的損失。
(4)銀行存款
投資人和借款人的資金由第三方銀行托管，平臺無法直接接觸。基金托管不是金牌，也不代表合規。在實踐中，銀行的存款管理業務主要停留在制度層面，沒有深入到業務層面。網貸平臺仍然通過虛擬借款人等方式“賺錢”。
(5).資金凈流入/流出
壹段時間內要收到的期末余額-要收到的期初余額。如果為正，表示凈流入；如果為負，則意味著凈流出。這只是判斷壹個平臺活躍度的指標。如果壹個平臺長期凈流出，要麽是平臺的運營發生了變化，要麽可能出現了重大問題。
(6).新手
新註冊用戶有權購買壹個主題，往往高於同期其他主題的年化收益，作為新手的投資激勵和福利回饋。
(7).短/長標簽
壹般來說，指標投資期限越長，對應的年化收益率越高，但相對流動性越低，因為不能及時提取，風險越高。
(8)持續投資
投資人在投資某個標的時，到期收回本息，然後繼續投資平臺的其他標的。
6.6的價值是什麽。P2P？
(1).解決借款人融資難的問題。
P2P是信息中介，主要是在借款人和投資人之間進行信息匹配，賺取信息服務費。這些借款人都是銀行無法提供服務的次級借款人。這些人/企業融資困難。他們要麽被傲慢的銀行拒絕，要麽只能求助於昂貴的民間借貸。P2P的出現為這類人增加了新的融資渠道。雖然利率比銀行高很多，但是高利貸的利率要低很多。普惠金融的本質是解決小微企業或底層群體的融資問題。
(2)豐富投資品種。
對於普通市民來說，除了把自己的資金放在銀行，把稍微好壹點的錢放在余額寶，確實沒有什麽好的投資產品可以選擇。股市雖然能賺大錢，但也逃不過七虧二平壹賺的規律。沒有壹點知識背景，沒有大量的研究時間，沒有對經濟政策的實時關註，真的很容易被掐斷。對於那些出門就能看到營業網點的銀行來說，他們就像是驕傲的公主。閑散資金壹點都不歡迎，投資總有5萬元的門檻。2013年，余額寶正式上線，喚起人們的理財意識。余波不再關註銀行和股票，開始關註互聯網金融。當時余額寶收益壹度達到7%，即使後來跌了，也還是在4%左右。金融意識的復興也給弱小的P2P打了壹針強心劑，迅速流行起來，為大眾所熟知。
(3).高收入
網貸是壹種固定收益的理財方式。目前網貸行業平均年收益在10%左右。余額寶是我們最熟悉的金融產品。存款時可以取錢，還可以享受利息。但最近余額寶的7日年化收益已經跌破4%，遠低於網貸。除了余額寶，銀行理財可能是老壹輩人最喜歡的理財方式，因為他們認為銀行意味著更多的安全。眾所周知，很多老年人購買銀行理財，最後，自己的存款變成了保單。當然，這只是極端現象，並不是所有的銀行人員都會出現飛單現象。不過，即使買的是真正的銀行理財產品，利率壹般也在5%左右，壹般期限是1-3年。收益不高，流動性還低。相比之下，網貸的收益不錯，更適合有壹定收益追求的投資者。
(4).低閾值
有人說網貸是大部分失敗者合適的理財方式，她也同意。壹方面是知識門檻低。不需要專業的財務管理知識，也不需要掌握晦澀難懂的k線圖、宏觀經濟、公司報表等。比如股市。另壹方面，資金門檻低。與銀行理財不同，銀行理財需要隨時設置5萬元的投資門檻，1元起。只要我們有零散的白銀，隨時隨地都可以投資，這樣錢能馬上賺錢。