小額信貸風險數據調查的主要內容主要包括

7月12日，江蘇省財政廳下發《關於進壹步加強小額貸款公司監管的通知》。通知稱，為進壹步規範小額貸款公司(以下簡稱“小貸公司”)經營行為，防範行業風險，落實屬地監管責任，根據全省防範化解金融風險攻堅戰和金融領域掃黑除惡專項鬥爭的部署，結合前期全省小貸公司真實性抽查和日常監管中發現的問題，現就進壹步加強全省小貸公司監管工作通知如下:1 .加強風險排查和處置。各地要進壹步加強對小額貸款公司業務活動的日常監管，結合江蘇省地方金融監督管理局文件清理工作部署，深入開展違法違規經營專項風險排查整治，構建日常監督檢查與專項風險排查相結合的長效工作機制。對違法違規的小額貸款公司實施分類處置，督促終止業務資格的小額貸款公司及時完成市場退出。(1)重點檢查和調查內容1。審批管理。調查轄區內是否存在小額貸款公司未經批準(備案)開展業務或設立分支機構，未經批準(備案)變更股權結構、註冊資本、經營場所、公司名稱等情況；已終止業務資格的小貸公司是否按要求完成了市場退出。2.股東資格。檢查小額貸款公司股東是否具有良好的社會信譽、信用記錄、納稅記錄和財務狀況；符合法律、法規和監管要求；檢查股東是否以委托資金、債權資金等非自有合法資金投資入股；是否委托他人或接受他人委托持股；徹查股東及其關聯方是否未經許可開展金融業務。3.外部融資。檢查小額貸款公司是否涉嫌非法集資或直接或變相吸收公眾存款；股東的貸款資金是否為股東自有合法資金；是否未經審批(備案)通過信貸資產轉讓、資產證券化等方式募集資金。4.實際利率。檢查小貸公司實際年化貸款利率(實際利率=小貸公司向借款人收取的所有貸款相關利息費用/發放的貸款本金)是否超過相關規定；是否存在從貸款本金中提前扣除利息和存款或設置高額逾期利息和罰息等行為。是否關鍵信息，如實際利率、貸款金額、貸款期限、還款方式、逾期處理等。，均提前充分向借款人披露並提示相關風險。5.貸款管理。檢查小貸公司是否建立了較為完善的風險控制體系；借款人的信用狀況、償債能力和貸款用途是否得到充分評估；是否誘導借款人過度借貸超過自身償付能力；是否超出核準的業務範圍或業務區域開展業務；是否存在關聯貸款、拆分貸款、假貸款、現金收付、賬外計息、賬外操作、(變相)抽逃資金等行為；是否向涉嫌違規放貸的個人或單位發放貸款；是否涉及“現金貸”、“首付貸”、“套路貸”等非法經營行為。6.不良資產催收。檢查小額貸款公司不良資產處置是否符合《關於規範金融業不良資產清收工作的通知》(蘇金融辦[2019]4號)的相關要求；是否以暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等非法手段催收貸款。7.商業合作。檢查小貸公司第三方合作情況，是否與無放貸業務資質的機構出資貸款；是否為無放貸業務資格的機構發放貸款提供資金；是否將核心業務(簽訂合同、發放貸款、回收貸款、催收貸款等)外包。);是否接受無融資擔保資質的第三方機構的增信或變相增信服務；第三方機構是否向借款人收取利息。8.涉案。檢查小貸公司及其股東是否涉案，是否因“掃黑除惡”、“互金整頓”、非法集資等被立案調查或立案審查。調查小額貸款公司法律訴訟情況，重點調查小額貸款公司作為被告的案件，是否涉及省外司法訴訟；了解小貸公司如何通過司法途徑解決業務糾紛，處置不良資產。(二)分類處置措施各地要按照省金融辦《關於印發江蘇省農村小額貸款公司監管處罰細則(暫行)的通知》(蘇金融辦[2065 438+02]58號)和《關於建立江蘇省小額貸款公司市場退出機制的通知》(蘇金融辦[2065 438+04]36號)的要求，具體分類處置措施為:(1)整改。存在違法經營行為，但未達到市場退出條件的；經營狀況持續惡化，基本經營條件已不具備，但股東願意充實資本，改善經營狀況。設區市地方金融監管局應當責令其限期整改。整改後檢查合格的，保留其經營資格，落實屬地監管責任後允許繼續經營；整改後檢查不合格的，納入退出範疇。(2)退課。經營狀況嚴重惡化，股東不願或無力改善；違反法律法規實現市場退出；整改驗收不合格。報請省級地方金融監管局終止業務資格，對涉嫌犯罪的及時移送司法機關處置。各地要督促已終止業務資格的小額貸款公司及時完成市場退出。業務資格被終止後，仍以原小額貸款公司名義經營相關業務的，要會同有關部門依法查處和嚴厲打擊，切實維護地方金融市場秩序。二、引導合法合規經營(1)堅持發展導向。小額貸款公司要以服務三農、服務中小企業、服務科技創新發展為重點，堅持“小而分散”的經營原則和“靈活便捷”的業務特色，嚴格遵守“三大紀律”和“八項註意”的監管要求，進壹步完善主營業務，更好地為三農、中小企業和科技創新發展提供特色化、差異化的金融服務。(2)合理確定利率水平。在符合國家相關法律法規的前提下，小貸公司可與借款人協商合理確定利率水平，鼓勵小貸公司根據目標客戶的差異實行差別化利率，優先向優質客戶發放低息貸款。(三)規範分支機構設置。農村小額貸款公司原則上僅限於在其註冊地設區市範圍內開展業務。符合條件的小額貸款公司(監管評級為AA及以上，註冊資本符合原註冊地和分支機構設立地的綜合要求，分支機構設立地應具備新設小額貸款公司的條件)經原註冊地所在市金融監管局備案，擬設分支機構所在市金融監管局批準後，可以跨區域設立分支機構；分支機構由所在地監管部門監管，原註冊地監管部門協助監管。(4)規範經營行為。小額貸款公司應嚴格按照各項監管要求開展業務，全面如實填報業務數據和信息，及時向監管部門報送可能對公司經營產生重大影響的各類風險和情況；不得違反省金融辦《關於印發江蘇省農村小額貸款公司扶優限劣意見(暫行)的通知》(蘇金融辦[2065 438]103號)的有關規定進行融資和開展業務；不得超出核準的業務範圍和經營區域開展業務；嚴格按照相關標準對客戶進行分類，不通過虛假客戶分類增加相關業務占比；規範發展各類創新業務，不做虛假或誇大宣傳誘導客戶；不接受無貸款業務資格的個人或單位委托貸款(股東自有合法資金委托貸款、政府部門委托的產業發展/引導基金等政府性資金委托貸款、企業集團以委托貸款形式開展的集團內獨立法人之間的資金歸集和劃轉除外)；不得與無貸款業務資格的機構出資發放貸款；不得為無放貸業務資格的機構提供資金發放貸款；要充分了解貸款客戶的償債能力，有效防止借款人過度放貸；嚴禁收取利息費用、存款等。來自表外貸款客戶；嚴禁涉及高利貸、現金貸、首付貸、套路貸等非法經營行為；不良資產的清收應符合法律法規，嚴禁以暴力、恐嚇、侮辱、騷擾或其他非法手段催收貸款。三、落實屬地監管責任(壹)明確監管責任。各設區市、縣(市、區)地方金融監管局(金融辦)具體負責轄區內小額貸款公司的監管工作，審核股東和高級管理人員的資格，審核移交上級監管部門審批(備案)的申請事項，審核(備案)除銀行貸款以外的註冊資金，審批涉及公司名稱、註冊資本、股權結構、經營場所、章程和高級管理人員的變更，設立。各地要把真實性、合規性檢查作為監管重點；突出防範行業溢出風險，加強對外負債小貸公司的日常監管。縣(市、區)地方金融監管局(金融辦)根據本地實際情況，確定各設區市地方金融監管局的監管職責分工。(2)確定監事。根據省金融辦《關於印發江蘇省小額貸款公司監事工作規則(試行)的通知》(蘇金融辦[2065 438+03]74號)要求，各地要結合轄區內小額貸款公司發展情況，合理配置監管力量，明確本單位小額貸款公司監管負責人和具體監管人員。各小額貸款公司應明確壹名主監事長和壹名副監事長，監事長(。小額貸款公司監管人員應當勤勉盡責，按照監管人員工作規則認真履行監管職責，通過業務監管系統定期開展非現場檢查，監測分析轄區內小額貸款公司經營狀況，有針對性地開展現場檢查。監管人員對所監管的小額貸款公司監督檢查不力，對違規行為未予制止，對重大風險未予報告，或因失職瀆職給所監管的小額貸款公司造成重大風險或不良社會影響的，依法依紀追究相關責任。(3)及時處理風險。各地要加大日常監管和現場檢查的頻次，防範和化解風險隱患。對日常監管和專項風險排查中發現的各類違法行為和風險隱患，要及時處置和化解，並將相關情況向上級監管部門報告。各地要加強與法院、檢察院、公安等單位的溝通對接，了解涉及小額貸款公司及其股東的案件情況，綜合判斷分析小額貸款公司經營是否合法合規；加強與當地市場監管、稅務等部門的聯系與合作，全面掌握轄區內小貸公司的經營狀況，配合非法機構。(4)提高監管水平。各地要積極開展監督員專業培訓，不斷提高其專業能力。通過業務合作、服務購買等方式，發揮會計師事務所、信用評級公司、征信公司等第三方專業機構的作用，不斷提高行業監管水平；充分發揮行業協會的作用，加強行業自律機制建設，積極協助監管。不斷完善監管技術，積極利用業務監管系統的監測、預警和統計分析功能輔助監管，提高行業監管效率。