對於小貸公司來說，貸款不能用征信代替，主要看小貸公司有沒有和央行征信系統的接口。向與央行征信系統沒有接口的小貸公司申請貸款，逾期記錄不會記入個人征信報告。
去銀行貸款，如果逾期還款，無疑會在信用記錄上留下汙點。但小貸公司是否收到征信，取決於小貸公司是否與央行征信接口對接。
數據顯示，全國接入央行征信接口的小額貸款公司不到100家。可以看到，在壹些小貸公司，貸款記錄不會出現在征信報告中。但壹定不能掉以輕心，因為小貸公司享有的信用是有“黑名單”的。如果借款人總是貸款逾期不還，不僅無法從這家小貸公司借到錢，也很難從其他小貸公司借到錢。
出現逾期或信用汙點怎麽辦:
壹般情況下，銀行貸款主要參考近兩年的信用記錄。如果之前的逾期貸款已經還清，對申請貸款影響不大。還清欠款及利息後，再保持五年良好的信用習慣，逾期記錄將被刪除。
如果借款人並非惡意逾期，且理由充分，可攜帶相關證明到借款銀行說明情況。借款人還清貸款後，壹般關系不大。現在是法治社會，建議不要逾期。
如果有“連續三天”(連續三個月逾期)；“累六次”(累計六次逾期還款)是比較嚴重的情況。壹般這類借款人很難成功從銀行貸到款。如果出現這樣的情況，借款人能做的就是定期查詢自己的信用記錄，如果發現自己的異常情況及時與銀行溝通。如果有逾期賬款，需要及時還款，保持良好的信用習慣。