而且兒童身體機能發育還不完善，抵抗疾病侵蝕的能力較弱，因此兒童患病尤其是重大疾病的風險增加，壹些過去在成人中發病率較高的疾病已經呈現出低齡化發展的趨勢。而且孩子天性好動，自我保護意識和能力差，家長的安全意識也不夠強。因此，兒童在日常生活或遊戲活動中發生意外的概率明顯高於成人，意外傷害已被視為兒童的壹大殺手。據調查，意外傷害已成為我國14歲以下兒童的第壹死因，具有高發、高死亡率的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、樓房倒塌、交通事故、治安事故、玩耍玩耍傷害等。，都是意外傷害和死亡的重要因素。
購買少兒保險，可以減少兒童疾病或傷亡帶來的經濟損失，為壹個家庭提供壹定的經濟保障。
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什麽樣的兒童保險好？
四種主流兒童保險分析
1，少兒意外傷害保險-保障型少兒保險
保險的特點:低保費，高保障，無回報。
適用家庭:基本購買，僅限意外傷害。
溫馨提示:買了這種保險，不代表從此不用擔心孩子的安全。只是意味著孩子出事後，妳可以得到壹些經濟上的幫助和補償。
2.兒童健康醫療保險-保障型兒童保險
保險的特點:低保費，高保障，無回報。
適用家庭:基本購買，兒童體質較弱。
溫馨提示:重大疾病保險的投保年齡越小，保費越便宜。以前很多公司規定18以上的人可以買重大疾病保險，現在16以下的孩子也可以買這個保險。
3、少兒教育儲蓄保險——儲蓄型少兒保險
保險的特點:定期定額繳費，多存多回，儲蓄之外的保障。
適用家庭:有針對性的中長期儲備。
溫馨提示:目前很多保險公司都將教育金與兒童身故保障壹起設計。相比儲蓄等簡單的投資渠道，購買教育保險多了壹層保障功能。另外，買保險也可以在壹定程度上達到合理避稅的目的。
4、少兒投資理財型保險——投資型少兒保險。
保險的特點:保費和保額是獨立的，可以隨時支取，保證之外還有收益。
適用家庭:保費預算較高的家庭。
溫馨提示:作為壹款新推出的保險，保險公司銷售人員通常會鼓勵家長嘗試購買。雖然這個保險保障比較全面，但家長在投保前還是要考慮實際需求，尤其是要不要再買。
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如何給孩子投保？
1.正確看待少兒險在整個家庭保險中的地位。
壹個家庭應該先給誰投保？家庭保險應該以夫妻為主，子女為輔。必須為夫妻雙方，尤其是家庭經濟支柱提供充足的意外、醫療、重疾和人壽保險，以確保在父母經濟來源中斷的情況下，通過保險提供的經濟支持，讓孩子能夠生存下來，繼續接受良好的教育。如果父母在單位享有相對健全的保障，並且已經為自己購買了足夠的商業保險，可以考慮為孩子多買壹些保險。
2.壹定要先了解孩子的學生保險，避免重復買保險。
在考慮給孩子買保險之前，要了解孩子已經有哪些保險，避免重復花不必要的錢。所以建議在學校給孩子投保過的家長，先了解這些保險的具體保障條款，再看看孩子缺什麽保障，再購買這些保險作為補充。這樣也可以監督壹些學校收取保費，根本不給學生投保的行為。
3.不同的年齡有不同的保險重點。
壹般來說，買保險越早，保費越低，但是對於不同年齡段的孩子，投保的重點和金額是不壹樣的。
在兒童早期，由於新生兒死亡概率高，學齡前兒童抵抗力差，容易得壹些流行性疾病。而以死亡為給付條件的保險，此時的賠付率並不高。壹般來說，身故年齡小於1周歲，賠付比例占保額的20%。1周歲以上但不滿2周歲的兒童，支付比例為40%；2周歲以上3周歲以下的兒童，支付比例為60%；3歲以上4歲以下兒童，支付比例為80%。只有4歲以上，繳費比例才能達到100%。所以建議多買些住院醫療賠償的保險。有能力的家長可以考慮早點為孩子的教育資金做規劃。小學階段，由於意外隱患較大，應適當增加意外險的投入，在條件允許的情況下考慮未來教育經費的節省。當然，如果家庭條件好的話，應該考慮在孩子出生後不久就把未來的教育經費存起來，這樣可以減少每年的保費負擔。
如果孩子已經到了14/5周歲，還沒有購買教育型保險產品，這個時候就沒必要局限於少兒保險了，因為壹些非少兒保險產品可以在16周歲或者14周歲購買。在這幾類保險產品中，應選擇時間間隔較短的分紅型產品，這也可以在壹定程度上替代教育金。當然，也可以考慮繳費和支取非常靈活的萬能壽險。這種保險不僅具有保障性，而且具有高投資性。大人小孩都能受益。同時，這個年齡段的意外險、醫療險也是不可或缺的。
4.兒童保險金額
為了保護未成年人的利益，以死亡為給付條件的少兒最高保額限定為654.38+萬元，所以如果在不同的保險公司投保，要註意總保額的限額，因為壹旦超過限額，保險公司有權拒賠保費。兒童健康險、醫療賠償等不為身故賠付的險種，可以超出此限額投保。此外，壹些保險公司考慮到這壹限制，在其條款中規定，如果被保險人身故，將賠付保額的5倍。這樣既不違反保額限制，又放大了保障功能。這種保險也可以認為是增加保障。
5.給孩子買保險需要多少錢？
整個家庭的保費支出應該在家庭總收入的10-20%左右。如上所述，保險費用的大部分應該用於投保家庭的經濟支柱，而不是孩子。所以孩子的保費支出盡量不要超過家庭總收入的10%，要看父母的收入水平和收入來源。如果夫妻雙方都有社保和醫保，但沒有購買商業保險，收入主要來源於自己的工作收入，而不是投資收益，那麽風險系數就大。壹旦意外導致死亡或喪失工作能力，就會導致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。
所以要給自己買意外險，為家人提供足夠的保障。此外，為了讓夫妻在退休後能夠享受更高質量的生活，也要盡早做好養老規劃。醫保可以選擇購買重疾險，解決後顧之憂。這樣妳自己的保費支出就高了，孩子的保費也要適當降低，可以考慮帶保費豁免條款的保險。
6.需要給孩子買壽險嗎？
父母應該從為孩子的教育費用和正常生活提供保障的角度為孩子買保險，而不應該包辦壹切，連孩子成年後的保障都要壹並考慮。甚至為孩子的養老金做打算。孩子長大後自然會有工作和收入，讓他們自己做保險計劃，這也能樹立他們的責任感。如果家長在孩子的保險上投入過多，而忽視了自身的保障，那就得不償失了。另外，投保少兒重疾保險時，要註意孩子容易患的疾病。不投保的疾病越多越好。有些只適合成人重疾。如果納入少兒險，可能會浪費保費。
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