(1)純在線模式
其最大的特點是借款人和投資人都是從網絡、電話等非地面渠道獲取，且多為信用貸款，貸款金額較小，對借款人的信用評估和審核多通過互聯網進行。這種模式接近於原有的P2P借貸模式，側重於數據借貸技術、用戶市場細分、小額密集的借貸需求。
平臺強調投資人對風險的自信，通過風險保證金對投資人進行壹定程度的保障。平臺承擔的風險較小，對信貸技術要求較高。
目前純線上模式的業務拓展能力存在壹定局限性，業務運營難度較大，但被普遍認為是國內P2P借貸未來的發展方向。國內采用純線上模式的平臺很少，最典型的就是老平臺。
(二)債權轉讓的方式
這種模式最大的特點就是在借款人和投資人之間有壹個中介——專業貸款人。為了提高放款速度，專業放款人先用自有資金放款，然後將債權轉讓給投資人，用歸還的資金再次放款。債權轉讓模式在線下P2P借貸平臺中較為常見，因此成為純線下模式的代名詞(指借款人和投資人都通過線下渠道發展，但部分純線下平臺通過線上渠道獲取部分投資人)。
線下P2P借貸平臺往往因體量大、信息不透明而飽受詬病。其用理財產品包裝銷售債權的行為，往往被認為涉嫌構建資金池。
但實際上，不同的純線下平臺采用的“理財模式”並不完全相同，很難壹概而論。債權轉讓模式的典型平臺有宜信、管群馳騁等。
(3)擔保/抵押模式
這種模式要麽引入第三方擔保公司對每筆貸款進行擔保，要麽要求借款人提供壹定的資產進行抵押，因此不再屬於信用貸款。
如果擔保公司符合合規經營的要求，且抵押資產選擇得當，易於流動，這種模式下投資者的風險較低。尤其是房貸模式，因為風險保障能力強，綜合貸款率有下降空間。
但由於引入了擔保和抵押，放款業務流程較長，速度可能會受到影響。在擔保模式中，擔保公司承擔所有違約風險，因此對擔保公司的監管極為重要，優質擔保公司可能憑借其強勢地位擠壓P2P借貸平臺的定價權。
典型的擔保/抵押平臺有陸金所(擔保公司提供擔保)、辛凱貸(有擔保資質的小貸公司提供擔保)、互利網(房產抵押)。
(4)線上到線下
這款車型在2013更受關註。其特點是P2P借貸平臺主要負責借貸網站的維護和投資人的開發，借款人則由小貸公司或擔保公司開發。
流程是小貸公司或擔保公司尋找借款人(多通過線下渠道)，審核後推薦給P2P借貸平臺，平臺再審核後將貸款信息發布到網站接受線上投資人的投標，小貸公司或擔保公司為貸款提供全額擔保或連帶責任。
這種模式的特點是平臺與借款人開發機構分工合作。前者致力於改善投資體驗，吸引更多投資者。後者集中精力發展借款人，業務規模可以迅速擴大。
但這種模式容易割裂完整的風控流程，導致雙方的道德風險，表現為平臺壹心壹意吸引投資人，忽視對借款人的審核；小額貸款或擔保公司致力於擴大借款人數量，降低審計標準。除非平臺與借款人開發機構有很強的關系，或者平臺本身有足夠的信用評估和風險控制能力，否則平臺將承擔較高的運營風險。
典型的線上線下平臺有互利網、向上360等。最近第三方交易平臺(或錢莊)的概念從線上衍生到線下。這類平臺為線下金融機構搭建線上渠道，展示後者提供的貸款項目，在線撮合借貸雙方。線下金融機構申請，平臺審核通過後，就可以進入平臺，發放貸款項目，類似於淘寶的店鋪(成為錢莊)。這類平臺的典型案例是Qianzhuang.com。
(5)P2B模式
這種模式在2013也取得了很大的發展，其中B指業務，即企業。顧名思義，這是壹種個人向企業提供貸款的模式。但在實踐中，為了避免大量個人借錢給同壹家企業帶來的各種風險，壹般都是先把錢給企業的實際控制人，再由實際控制人把錢借給企業。
P2B模式的特點是單筆貸款金額高，從幾百萬到幾千萬甚至上億不等。壹般是擔保公司提供擔保，企業提供反擔保。這種模式要求P2P借貸平臺具備較強的企業盡職調查、信用評估和風險控制能力，否則即使有擔保和抵押，單筆貸款違約也可能突破擔保公司的擔保能力。
同時，這種模式也不再符合微尺度、集約化的特點。投資人充分分散投資和風險並不容易，相關壓力轉移到平臺，對平臺的風險承受能力提出了更高的要求。典型的P2B模式平臺有愛投資、積木盒子等。
(6)混合模式
很多P2P借貸平臺並不總是明確區分借款端、產品端和投資端。比如有的平臺通過線上渠道，也有線下渠道發展借款人；有的平臺既配信用貸款，又配擔保貸款；也有壹些平臺同時支持手動投標和自動投標或者定期理財產品。這些平臺可以稱之為混合模式，典型代表就是人人貸。
壹般來說，純線上模式的平臺數量較少，線下平臺多采用債權轉讓模式；大量線上平臺采用擔保/抵押模式(其余采用風險擔保模式或平臺“擔保”模式)；真正的線上到線下的平臺數量還不多，但同時承擔線下發展借款人和線上發展投資人責任的平臺很多；第三方交易平臺剛剛出現；P2B模式平臺數量少，發展速度極快；混合模式平臺的數量也迅速增加。