a)集合信托理財計劃:銀行存款收益低，抗不了通脹，可以選擇更穩健的理財產品來彌補。固定收益類產品信托理財計劃因其低風險高收益，可以成為首選，在現有的市場風險體系下，可以給予客戶相對穩定的投資回報。雖然信托產品不承諾保本，但到目前為止，本金信托產品並沒有如期還本付息。具體分配是將資金分成兩個300萬分別分配壹個壹年期信托計劃和壹個兩年期信托計劃。預期年化收益分別為9%和10.5%，在通脹時代基本可以保值。
b)保本基金:目前全球經濟環境不太樂觀。建議劉先生配置65，438+0萬保本基金。即使市場繼續惡化，本金也可以保證在65，438+000%，壹旦市場出現機會，投資者會有不錯的回報。
c)貨幣基金:貨幣基金專門投資於無風險的貨幣市場，具有高安全性、高流動性、收益穩定、“準儲蓄”的特點。建議劉燦先生為此類產品投入65，438+0萬元。(預計年化收益1.5%-3%)
根據以上配置，先生每年至少獲得穩定的9%的收益，固定收益類產品的配置為600萬+1萬+1萬= 800萬，占資產的75%，符合劉先生穩健的投資風格，可以進行固定收益，強於在股市被套，實現資產保值。
2、資產的增值:
a)陽光私募基金:陽光私募基金是大投資者配置資產的最佳選擇。是經過監管部門備案，資金由第三方銀行托管，有定期業績報告投資股市的基金。陽光私募基金規範透明，因為通過信托公司平臺發行，可以保證私募認購人的資金安全。陽光私募追求絕對收益，有收益分成機制，能最大限度激勵基金經理，所以業績遠超公募基金。隨著創新型私募基金的多元化，給私募行業和投資者帶來了諸多驚喜。建議劉先生配置300萬陽光私募產品，可以選擇專業的第三方理財機構。壹般通過首選私募產品，年收益可以穩定在30%左右。如果他選擇創新型私募產品進行股指期貨套期保值，收益可能更多。優化配置上述固定產品後，劉燦先生完全轉戰高收益浮動陽光私募產品。
b)公募基金:作為壹種大眾理財工具，公募基金是目前很好的投資工具，因為它具有集合理財和專家管理的優勢，可以有效節省時間和精力。資金要分配好。通過配置不同投資風格的基金產品，可以有效降低投資風險，獲得穩定收益。建議劉先生配置654.38+0萬元。(股票型基金長期投資收益率8%-20%，混合型基金6%-15%，債券型基金4%-8%。)
3.流動性安排:劉燦先生將年收入300萬元存入活期銀行賬戶，資金需求靈活。如果他放在活期賬戶裏，每月利息是1232.87元。按照招商銀行最常見的1個月短期理財，預期收益只有5%，每月理財收益12328.76元。普通活期存款和普通理財產品的收益差是10倍。而這10次的缺口，基本可以滿足劉先生壹家壹個月的日常開銷。
4.為女兒準備教育基金:劉先生女兒8歲，將來安排出國留學。建議配置10年的銀行分紅險。年繳50萬，分五年繳。10年到期總回報按中等分紅接近380萬，基本可以滿足留學需求。建議以劉先生為被保險人投保，資金在10年期滿後作為女兒的留學費用。