(1)現金流入管理服務
現金流入管理服務是指銀行根據不同客戶的資金流動特點，為客戶提供全方位的快速歸集服務，幫助客戶快速歸集零散、在途或未歸集的資金，並轉化為賬戶中的流動資金，最大限度地發揮其資金優勢，為客戶下壹步的資產保值增值打下良好基礎。壹句話，就是盡快把企業的應收賬款收到戶。可以看出，流入服務主要體現在代收服務上。
為了防止資金體外循環，加強資金管理，許多企業采取了壹系列措施加強現金管理。其中包括:對自身分支機構實行嚴格的預算管理；對所有部門實行儲備金制度；嚴格分支機構開立銀行賬戶管理:“收支兩條線”，所有收入統壹上繳公司總部統壹劃撥，分支機構所需資金由公司總部統壹審核安排。從這個角度看，商業銀行的現金流入管理服務有助於客戶加強對應收賬款、其他應收款和預收賬款的管理，加速資金回籠，降低和控制壞賬比例。
(2)現金留存管理服務
客戶的現金留存環節實際上是流出環節和流出環節之間的中轉點。對於客戶來說，如何在保證支付的前提下，將這筆資金的收益最大化，是其根本要求。對於銀行來說，就是使用合適的理財產品，既滿足企業的要求，又能帶來中間業務收入。可見，現金留存管理服務主要體現在金融服務上。目前，商業銀行主要為客戶提供三種留存管理服務，即賬戶管理服務、流動性管理服務和外匯風險管理服務。
1.賬戶管理服務是商業銀行根據客戶的理財需求，協助客戶有效監控賬戶資金流入、流出和留存的參考服務，為工商銀行的現金流存款管理服務提供完善的信息服務。其中，通過賬戶收支管理服務，幫助客戶建立收支兩種專用賬戶，從而實現收支管理。收益賬戶內的資金只能轉入客戶指定的賬戶，以保證歸集資金的安全；支出賬戶中的資金只能由客戶指定的賬戶劃撥，其他情況下只收不付，方便客戶集中控制支付；通過賬戶余額管理服務，協助客戶控制賬戶余額，保持最低的資金占用。通過支付控制服務，可以保證客戶的關鍵支付，控制賬戶的支付，保證客戶需要進行關鍵支付時，賬戶中有足夠的資金。通過集團二級賬戶服務，為集團客戶建立賬戶網絡，集團客戶可以利用為其建立的集團二級賬戶，實現對下屬分行賬戶的實時監控、同步反映和分類核算。
2.流動性金融服務。主要包括人民幣投資服務、外幣投資服務、融資服務和委托貸款服務。
在人民幣投資服務中，商業銀行提供定期存款、協議存款、通知存款或上述存款的組合，以確保支付並為客戶實現更高的收益。比如企業有三個月以上的現金盈余，由於各種限制不能投資證券，可以采取三個月定期存款和通知存款相結合的方式，通知存款人三個月以上1個月以下資金的存款賬戶。這樣，企業幾乎沒有風險地實現了資本收益的最大化。二是提供債券投資服務，根據客戶的投資規模、期限和可承受風險，靈活選擇存款替代、流動性保證、跨市場套利、可贖回協議、票據貼現業務、業務管理、理財規劃等產品組合使用，獲取高於同期定期存款利息的收益。當客戶資金短缺時，還可以通過債券銷售、債券質押貸款等形式快速回籠資金，滿足其流動性需求。三是提供國債投資服務。當企業估計閑置資金較長時，除了在銀行定期存款外，還可以購買國債。國債被稱為“金邊債券”。買國債不僅風險小，還能享受免息所得稅待遇。目前國家發行的國債多為記賬式，流動性大大增強。企業急需資金時，可以去銀行提前贖回。銀行付款的時候，超過六個月後，壹般會分期計算利息。票面利率，國債，本來就是高於同期銀行貸款利率的。考慮免稅因素，買國債比定期存款劃算。四是提供開放式基金投資服務。
在外幣投資服務中，銀行主要以外匯定期存款、通知存款、結構性存款以及代客外匯資金交易等方式，為外匯資源豐富的客戶提供金融服務。其中，結構性存款是將普通存款與匯率、利率、商品價格或信用掛鉤，結合商業銀行的金融衍生品，在客戶可承受的風險範圍內，提高外匯資金收益率。
在融資服務中，商業銀行向客戶提供貸款，包括流動資金貸款、項目資金貸款、銀團貸款、貼現貸款、打包貸款和委托貸款。
3.外匯風險管理服務。商業銀行的外匯風險管理服務主要包括匯率風險管理服務和利率風險管理服務。主要針對那些追求資本收益，有效控制匯率或利率風險的客戶。在這方面，商業銀行主要依靠電子網絡協助客戶進行集中外匯或利率風險管理，並利用金融衍生品創造各種投資工具，滿足客戶提高外匯資金收益的需求。
(3)現金流出管理服務
現金流出管理服務是針對客戶的資金支付需求，提供方便快捷的支付服務，幫助客戶簡化支付手續，有效控制支付，從而降低成本，提高財務管理水平和工作效率。可以看出，現金流出管理服務主要體現在支付服務上。目前，商業銀行提供的傳統支付服務主要包括支票、匯票和本票，廣泛應用於同城或異地支付結算。其中，銀行承兌匯票衍生出壹種新的支付服務模式，即“買方付利息”服務。持票人持銀行承兌匯票向銀行申請貼現時，根據相關約定，銀行按票面金額全額支付，貼現利息由出票人支付。這項支付服務進壹步加強了銀行承兌匯票的支付能力。
(4)信息服務
信息服務貫穿於商業銀行現金管理服務的全過程，也是壹個創造價值的過程。通過提供完善的信息服務，不僅可以實現客戶資金流和信息流的同步傳遞，還可以為客戶提供更全面的信息支持。信息服務的內容很多，涉及面很廣。總結起來，主要體現在為客戶提供財務信息報告、行業信息報告、市場信息報告、綜合信息報告、信用管理顧問、信息查詢服務。
因為現金管理的目的是提高企業資金使用效率，所以上述功能往往是通過電子銀行平臺提供給客戶的，這也是為什麽現金管理服務往往被比作電子銀行的原因。許多外資銀行的現金管理系統也是在核心電子銀行平臺的基礎上通過功能擴展形成的。以德意誌銀行為例，其現金管理產品由以下幾部分組成:核心電子銀行平臺、與企業ERP系統的接口、流動性管理系統、銀行賬戶信息服務系統、企業應收應付管理系統、電子商務系統和網絡管理系統。可見，所謂現金管理系統，就是核心電子銀行系統的擴展。
在現金管理產品的構成中，流動性管理系統是整個現金管理產品的核心。目前現金管理的典型形式是將大集團分散的小資金快速集中成大資金。在中國，跨區域的集團企業規模日益增大，甚至許多中小企業也開始了前所未有的壹輪跨區域擴張。同時，壹個大集團下轄的壹些分支機構，資金綽綽有余，低息閑置在銀行賬上，而另壹些分支機構可能資金短缺，需要高息向銀行借款。商業銀行現金管理服務的出發點是嘗試將企業引入銀行遍布全國的資金網絡，實現地方分行將手持資金實時劃轉到大集團總部賬戶，進行統壹管理和調度。大型集團的總部可以利用集合資金在分支機構之間調劑余缺，可以大幅降低貸款額度，幫助企業實現“三高三低”，即將企業的高存款、高貸款、高費用變為低存款、低貸款、低費用。利用現金管理，大型集團總部還可以將分散在各個分支機構的小額資金集中成大額資金，然後與銀行協商，獲得更好的利息收入，減少財務費用。現金管理還可以加強總部對分公司資金的控制能力，采用“收支兩條線”的模式，將分公司的銷售資金完全置於總部的控制之下，防止分公司占用銷售資金挪作他用。
銀行現金管理的主要內容有:
確定現金管理對象
批準每個單位庫存的現金限額
指定現金使用的範圍
控制閑置現金
核定本單位的現金存款期限。
督促單位建立健全現金賬戶。
禁止變相貨幣流通
編制單位現金收支計劃
加強采購資金的監管
檢查各單位現金管理規定的執行情況。