古羅馬著名哲學家西塞羅在《給朋友的信》中說，“兩次被同壹塊石頭絆倒是壹種極大的恥辱”。
近年來，浙江敏泰商業銀行(以下簡稱“敏泰銀行”)已不止兩次被“隱藏不良貸款”這塊石頭絆倒。此前，該行因虛假轉讓不良信貸資產等多種原因被處罰，可謂“屢罰屢犯”。就在幾天前，該行因“隱性不良”被臺州銀監分局罰款90萬元。
《華夏時報》記者就敏泰商業銀行因通過不潔不良資產“隱瞞不良資產”被處罰壹事多次致電，但截至發稿，記者未收到該行回復。
壹位不願透露姓名的銀行業資深人士告訴記者:“通過掩蓋不良資產，個別銀行不僅可以降低不良貸款率達到監管指標要求，還可以降低撥備，讓利潤數據更亮，美化財務報表，在同業市場中更具競爭力。”
此外，近年來，敏泰銀行的大量股票被質押，這是相當有趣的。公開資料顯示，目前該行已有近6543.8億股股份被質押，占全部股份的25.6%。其中，前十大股東中有四家將所持銀行股份全部質押。
隱瞞不良嗜好，反復吃票
處罰信息顯示，敏泰銀行“未按照審慎的業務規則進行全面風險管理，導致重大風險；通過不良信貸資產不真實、幹凈轉讓隱瞞不良貸款，被臺州銀保監分局罰款90萬元。責任人因未按照審慎經營原則對敏泰銀行進行全面風險管理，導致重大風險違規，被警告並罰款65438萬余元。
事實上，敏泰銀行已不是第壹次因“隱藏不良”不良資產而被處罰。早在2012 1.4，該行就因非法轉讓不良資產被臺州銀監分局罰款50萬元。2065438+2008年4月25日，敏泰銀行杭州分行因隱瞞資產質量、虛增存貸款被銀監會浙江監管局罰款205萬元。2017年9月18日，該行因違反監管規定和會計準則降低信用風險指標、資產質量五級分類不準確、內控管理嚴重違反審慎經營規則、通過不實轉讓不良信貸資產出具虛假報表等行為，被中國銀監會臺州監管分局罰款310，000元。
此外，該行相關負責人也因對“隱性不良”負有領導責任而受到行政處罰。2065438+2008年9月29日，中國銀監會網站披露的處罰信息顯示，楊曉波因對敏泰銀行違反監管規定和會計準則降低信用風險指標、資產質量五級分類不準確、通過不實轉讓不良信貸資產進行虛假陳述負有領導責任，被給予警告，罰款65438+萬元。2018 10 6月10日，朱華因負責敏泰銀行內控管理工作，嚴重違反審慎經營規則，通過不實轉讓不良信貸資產進行虛假陳述，被警告，罰款人民幣5萬元。
從上述罰款情況來看，敏泰銀行不良資產“不良隱瞞”的處罰多發生在2018，對此該行未予回復。但記者註意到，這與監管部門在2018加大整治力度密不可分。
2017年，原銀監會發布《中國銀監會辦公廳關於開展銀行業“監管套利、閑置套利、關聯套利”專項治理工作的通知》，內容包括是否通過違規轉讓各類資產管理計劃清理或虛報不良資產，是否違反監管規定或會計準則，是否通過調整貸款分類、收貸、移貸等方式掩蓋不良資產。2018以來，整治不良資產亂象成為金融監管的重要內容。敏泰銀行也未能幸免，許多“隱藏的不良”行為被調查。
值得註意的是，隨著監管部門對不良行為的整改，敏泰銀行的資產質量在2018出現惡化跡象。年報顯示，截至2018年末，該行不良雙升已達近年來最高值。其中，不良貸款余額654.38+0.943億元，較2065.438+07年增長82.96%。不良貸款率2.41%，比上年上升0.84個百分點；同期撥備覆蓋率為118.73%，下降57.36個百分點；資本充足率為11.63%，同比下降1.2個百分點。2018年商業銀行不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率平均值分別為1.83%、186.31%、14.2%。顯然，敏泰銀行的資產質量明顯低於行業平均水平。
2019年，敏泰銀行加大不良貸款處置力度，清收現金4.63億元，核銷5010萬元。不良貸款余額1616萬元，較年初減少317萬元。然而好景不長。2020年三季度末，該行不良貸款余額再次上升，達到654.38+0.689億元，增幅為4.52%。
股權質押率達到25.6%
官網顯示，敏泰銀行的前身是溫嶺市信用合作社，成立於5月，1988。2006年正式轉型為城市商業銀行。截至2020年9月末，該行註冊資本381.1億元，資產總額1.74629億元，較年初增長2035438+0%。
盡管敏泰銀行的資產規模實現了兩位數的增長，但其收入和凈利潤的增速卻大幅放緩。具體來看，今年三季度末，該行實現營業收入3551億元，同比增長2.65%，實現凈利潤5.84億元，同比增長5.53%。2065438+2009年三季度末，該行實現營收34.6億元，增速32.57%，凈利潤5.53億元，增速46.05%。
此外，敏泰銀行大量股份的質押也引人關註。根據全國企業信用信息公示系統，該行* * *股權質押信息45條，* * *質押股份9.76億股，占全部股份的25.6%。其中，該行前十大股東中的第二大股東溫嶺恩克斯門窗制造有限公司、天津童淵貴金屬經營有限公司、曙光控股集團有限公司、溫嶺聚安建材貿易有限公司質押了全部股份。
第三大股東元豐控股集團有限公司質押3800萬股，占其股份的24.5%，第九大股東溫州大金商業發展有限公司質押654.38+0.2億股，占其股份的96%。
“壹般情況下，股權質押不會對銀行產生負面影響，但如果質押比例過高，銀行主要股東易主，會影響銀行的穩健經營和相關決策，甚至引發內部糾紛。”該人士進壹步表示。
對於大量股權質押是否影響股權結構穩定性的問題，敏泰銀行未予回復。
為控制銀行股權質押風險，監管部門多次出臺相關政策加強股權管理。2013年，監管部門發布《關於加強商業銀行股權質押管理的通知》，要求商業銀行完善銀行股權質押管理制度，結合實際制定股權質押管理辦法，規範銀行股權質押的辦理流程、備案要素、風險評估要求和後續措施。2018原銀監會發布《商業銀行股權管理暫行辦法》，對股權結構不清晰、關聯交易違規、持股比例不規範等現象進行了進壹步規範。
今年7月和12年2月，銀監會已經公布了兩份違法違規股東名單。銀監會相關部門負責人表示，將進壹步提高股東權益監管水平，加強股東和資金來源穿透式監管，確保股東資格和資金來源合法合規，規範股權質押和股份轉讓行為，完善關聯交易監管制度。