平安產險個人消費信用保證保險是通過向個人客戶提供信用保證保險，幫助客戶從銀行獲得無抵押小額短期貸款的保險產品。它所承保的風險是客戶從銀行借款後能否按時還款的不確定性。申請人為貸款客戶，保險人為平安產險，被保險人為貸款銀行。當發生保險事故時，平安產險負責根據相應條款向貸款銀行進行理賠。平安產險個人消費信貸保證保險解決了個人客戶需要從銀行獲得短期小額無抵押貸款的問題。平安產險與特定銀行合作，其承保風險由平安產險信用保證保險事業部審核，銀行審核其貸款風險並放款。也就是說，個人客戶如果需要小額貸款，可以向平安產險信用保證保險事業部投保，向平安產險信用保證保險事業部合作銀行申請貸款。平安產險信用保證保險事業部將審核他們的投保申請。如果他們通過了，就會出保單，然後銀行會審核他們的貸款申請，按照保單的保險金額給客戶發放貸款。客戶必須壹次性支付保費，並按期向銀行償還貸款及利息。目前被保險人必須是21-55歲的中國公民，最低保額1萬元，最長保險期限24個月。這種模式下的貸款與銀行貸款有顯著區別:壹是兩者的目標客戶不同。與銀行貸款服務高端客戶的定位不同，平安個人信用保證保險模式下的貸款目標客戶是低端客戶——為中低收入者提供了與高收入者同等的融資機會；其次，平安個人信用保證保險模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往需要客戶提供壹定數額的資產擔保或抵押；再次，相比銀行貸款復雜的申請流程，平安個人信用保證保險模式下的貸款申請流程非常簡單快捷。個人消費信用保證保險的推廣，不僅有助於中低收入者建立和重視信用記錄，增強居民信用意識，也促進了社會信用環境的發展，加速我國進入健康和諧的信用時代。平安產險個人消費信貸保證保險的誕生有壹定的背景。隨著經濟的發展，個人理財需求也在不斷增加。除了房屋抵押等大額個人貸款需求外，小額貸款需求也在增加，如應急資金、手術費、教育費、旅遊、購買大件物品等。，特別是在年輕人中，這種需求增長更快。壹般來說，在壹個人的生命周期中，他的收入曲線和支出曲線總會有壹定的差異，這就為小額信貸提供了壹個不斷增長的市場。在歐美和亞太地區，小額信貸有非常大的市場，在很多新興市場，小額信貸市場都在增長。另外，小額信貸業務是壹項高風險業務，對從事這項業務的企業來說，需要良好的社會信用環境和較高的風險管理技術。目前，央行的征信系統為這項業務提供了基礎。同時，中國平安還從海外引進了專業的管理團隊和風險管理技術，包括來自韓國和香港的專業人士領導團隊，為這項業務提供了技術保障。另壹方面，目前銀行的個人消費貸款大多是房屋抵押等抵押貸款。小額貸款也有利於刺激消費，促進經濟發展。這也開啟了保險公司與銀行合作的新模式。因此，這項業務得到了保監會的大力支持。在海口，平安產險選擇了在當地有重要影響力的中國光大銀行作為戰略合作夥伴。雙方致力於推動海口市場消費信貸業務的拓展，“平安易貸保險-XXXX”應運而生。普通客戶若成功投保平安易貸保險，可獲得光大銀行按照保單保額發放的小額消費貸款。被保險人(或借款人)無需向平安產險或光大銀行提供擔保或抵押物，最高貸款額度為月收入的7倍。貸款用途涵蓋房屋裝修、旅遊休閑、個人學習等所有個人或家庭消費領域。投保由專人服務，更加方便快捷。只要被保險人準備好所需的相關資料，就可以在投保後3到5個工作日內，通過光大銀行海口分行將貸款現金轉入個人賬戶。被保險人向平安產險支付保費，向光大銀行支付利息。保費根據被保險人的類型、貸款金額、貸款期限、信用狀況不同而不同，費率最低為21.6%，最高為37.9%，在被保險人獲得貸款時壹次性扣除。被保險人獲得貸款後，應按貸款金額和貸款期限及中央銀行規定的利率，每月向銀行償還本息。“個人信用保證保險+銀行小額貸款”的創新模式，開啟了保險公司與銀行合作的新模式，不僅豐富了銀行的個人貸款產品系列，也有助於銀行降低放貸風險，進壹步拓寬金融服務渠道；同時，有利於進壹步完善我國個人信用體系。個人信用保證保險的發展也促進了小額消費貸款的發展，使銀行的資金反哺地方，滿足海口個人客戶和中小企業客戶的消費和融資需求，拉動消費，促進海口市場的金融和經濟發展。並有效防止高利貸現象，減少經濟糾紛，作為壹種陽光化的金融產品，有效地將正常的融資需求引導到正規的金融渠道，有利於並促進金融和社會的穩定。
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