01
從我開始寫保險開始。
我收到很多讀者的關心:我知道保險好不好，也見過很多拒賠的案例。真的很擔心買了保險，到時候拒賠。還給我發了很多拒絕賠償的案例。
如果妳身邊有拒賠的案例。
那壹對保險，幾乎是要扛著大旗反對的。買保險本來就是為了轉移風險。如果保險公司拒賠，豈不是白賠？
雖然保險公司會退還保費。但是誰把這種事情放在壹邊，我就覺得不舒服。
敢買保險，晴天送傘，雨天帶走？
沒有人相信。
之前在網上看到壹個數據:105起保險糾紛，95起都是投資人/被保險人/受益人勝訴。勝率91%。
來證明它。
我特意找了中國法院案例保險糾紛2018，看看保險會發生哪些糾紛。其中人身保險糾紛24起，僅有1確認保險公司勝訴，法院駁回被保險人的案件。
所以保險公司不壹定會在訴訟中占便宜。
確實十有八九是妳輸了。妳害怕什麽？
但是買保險不是為了訴訟。那麽什麽糾紛會導致保險公司拒賠呢？
02
給大家總結幾個典型的糾紛:
1)因被保險人的電動自行車無證駕駛，發生交通事故。保險公司拒絕賠償。
整個故事是:
李心潔的妻子李海霞購買了意外保險。李心潔駕駛電動自行車發生交通事故，並申請賠償。保險公司拒絕賠償。
如果妳關註免責條款，應該能馬上明白白花花說的是什麽。很多保險公司在意外險中都有這樣的免責條款:
這個條款幾乎有意外險。
爭議的關鍵在於:
保險公司認為，電動自行車是機動車，無牌照駕駛是其免責條款中的事項。所以，我拒絕賠償。
被保險人認為電動自行車不屬於機動車。所以不屬於保險條款中的免責。
最終結果是:
法院判決投資者/被保險人勝訴。電動自行車不屬於機動車，保險公司應該賠付。
然後就有了酒後駕駛電動車造成交通事故的案例。
同樣，因為電動車不屬於機動車，所以判定保險公司賠付。
對於電動車，其實社會習俗並不認為是機動車。但實際上，有些電動車，速度很快，很野蠻，其實很危險。
為什麽在較大的城市會限制摩托車/電動車，就是這類車輛容易到處跑(尤其是愛闖紅燈和鬼探頭的人)造成交通事故？
但是在這場爭論中:
法院的判決在俗稱社會協議的合理範圍內，仍會有利於弱勢群體(即被保險人和保險受益人)。
2)醫院病歷含糊不清或有瑕疵。保險公司拒絕賠償。
在壹個案例中，整個故事是:
李亞新投保了壹切險和重大疾病險。在保險期間，李亞新因病去醫院治療。根據醫療記錄，李亞新認為自己被診斷為右乳腺癌；保險公司認為醫院病歷給出的“右側乳腺癌CT 2 no momoⅱa”診斷不明確。而且被保險人沒有做過對癌癥診斷很重要的檢查。
無法確定自己是否得了癌癥。
因此，拒絕賠償。
本案結果是:李亞新提供了醫院證明，醫院對病歷書寫缺陷做出了合理解釋，證明明顯有病。
因此，法院判決保險公司賠付；
本案拒絕賠償。個人認為大部分鍋屬於“病歷沒寫好”的問題。所以，如果是患了大病，寫病歷的時候要註意醫生的手型。
如果妳瞎了，妳會有大麻煩。
3)保險公司不如實告知，拒賠。
壽險中有很多“不說實話”的情況。在這24個中，有3個。
1)案例1，馬的丈夫李欣有分紅的人壽保險，外加意外和醫療保險。
我是2012年9月份投保的，2065438年2月突然生病，送醫院途中死亡。
但據保險公司調查，李在投保前以“潘”的身份住院，住院記錄可以證明被保險人患有慢性尿毒癥。但投保時，健康告知填寫的是no。
由此看來，被保險人有明顯的“不說實話”的痕跡。
但最後為什麽又被保險公司勒令賠付？
是李·，他在投保前確實患有腎病綜合癥。但保險合同的筆跡鑒定並非李欣所簽。
因此，不能證明保險公司在投保時有時會對李欣進行詢問，李作了虛假信息。
訴訟歷時1年7個月，最終法院判令保險公司賠償。
第二種情況，同“不說實話”險。投保前被保險人經醫院病理組織診斷為“黏膜低分化鱗狀細胞癌(右鼻咽)”。
甚至在投保之前，就有很多醫院的診斷記錄中含有“鼻咽癌”。
投保後，被保險人申請“鼻咽癌”賠償。
保險公司拒絕賠償。
“不說實話”的痕跡也很明顯，甚至有詐騙、騙保的嫌疑。
我還是不明白為什麽法院判決保險公司敗訴。其中之壹是保險公司解除合同的權利已經超過法定和約定的期限。
因此，它很酷。
第三種情況，明確了投資人/被保險人“未如實告知”的事實，但也是因為保險公司未在《保險法》第十六條第三款規定的期限內(三十日內)解除合同。所以要承擔賠償責任。
保險公司還有這種愚蠢的操作，真是太神奇了。
不僅如此，還有很多被保險人“未能如實告知”的情況。
但保險公司無法證明是否對被保險人進行了詢問，敗訴。因此，保險公司可能不是訴訟中的強勢壹方。
但這種事情，越往後，保險公司出錯的可能性就越小。永遠不要說實話。這種運氣還是很難拿到報酬的。訴訟也是壹件難以預料的事情。
03
此外，還有轟動壹時的“互寶”拒簽案。
不認識的朋友可以去翻翻相關新聞。其拒賠，被保險人的過錯可以小很多。當時投保成員不慎跌入泄洪溝，入院診斷為雙股骨折，陷入深度昏迷。
但該成員因為皮肌炎長期服用激素。不符合健康須知。
本案的爭議點在於，被保險人並未長期服藥，並非故意隱瞞病情。而且事故和用藥沒有直接關系。
但仍有超過565，438+0%的大眾評審團成員投了拒絕票。
所以，雖然事故與既往病史無關。不符合健康告知的，仍不予賠付。
從這些案例中，我們至少可以得到三點啟示:
1)這些案例中，除了案例1)保險公司將“電動車”作為機動車，拒賠的理由太多了。其他情況下，保險公司拒賠，理由還是很充分的。
保險公司不會無緣無故不賠付。
但有時候，理賠存在模糊地帶，保險公司拒賠。投保人/被保險人必須勇敢地拿起法律武器自救。
這些條款已經失效了。但是人是活著的。
如果有正當理由，還是有很大概率獲得法律支持的。
2)投保時壹定要認真閱讀健康告知，如實告知。
越健康，糾紛越少。
3)看病時，看醫生的手。為了防止病歷“重”，我發現我買不了保險。
投保了，病歷模糊有瑕疵，很難索賠。
好的。今天到此為止。早點完成稿子，開心。
小夥伴們出來聊天了嗎？
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