第壹，用戶信息安全有保障嗎？
用戶的信息安全對於壹個金融公司來說是非常核心和基礎的事情。目前國內外最先進的技術是網站SSL數據加密技術，不僅可以最大程度的保障用戶的網絡安全，還有OV國際認證提供的單筆30萬的安全保險費。
第二，企業背景是否經得起考驗
壹個平臺是否有可靠的背景和實力，是衡量理財平臺是否專業的標準之壹。網貸平臺魚龍混雜，分為銀行系、上市系、國資系、私募系、創投系；強大的先天優勢會讓很多草根平臺無法同階PK。
3.有沒有第三方資金托管？
為防止網貸機構設立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金，增強市場信心，《辦法》規定，客戶資金和網貸機構自有資金應當分別管理，銀行業金融機構應當對客戶資金實行第三方托管。
第三方資金托管是指用戶的資金由第三方托管，平臺只負責借貸雙方的信息，不觸及用戶的資金。互金平臺選擇銀行作為第三方托管人，將最大限度保證投資人的資金安全，用戶的投資資金由銀行統壹獨立監管，真正做到透明有保障，保證網貸平臺的健康發展。
4.平臺信息公開了嗎？
有關專家認為，互聯網金融平臺的信息披露程度關系到風險監測預警體系的成敗。作為信息中介平臺，平臺上的信息披露是必備要求，有助於用戶對平臺和標的的判斷，也有利於風險監控和預警。標的是否真實，資金流向是否透明，平臺是否沒有資金池，都需要投資人擦亮眼睛去鑒別。
互聯網金融的風險與生態有關，構建合理的生態環境是保證共同資金安全的基礎。10 6月35438+03日，國務院辦公廳正式發布《關於印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》，顯示了監管部門加快整治工作的決心。目前，互聯網金融專項整治已完成信息排查和責任界定階段。2017第壹季度，互聯網金融專項整治將進入收尾階段。可以預見的是，整個行業將進入新壹輪洗牌，非法合規平臺將被逐步淘汰，行業環境將進壹步優化。
動詞 （verb的縮寫）平臺利益符合法律。
根據法律規定，年利率低於24%受法律保護，高於36%的年利率無效。壹般情況下，平臺利率應該在月利率的2%以內。如果剔除平臺收取的費用，平臺給投資人的回報率應該在每月1.67%以內，即年化20%。平臺質量越高，回報越低。那些跑路的平臺往往用高收益來吸引投資人。投資者要樹立正確的投資理念，高收益必然意味著高風險。在評估自己風險承受能力的前提下，進行合理投資，不要盲目。
六、目標結構和透明度分析
優化:基於小額質押、抵押標的的平臺；
其次:微貸標為主平臺；
三是中大額質押抵押平臺；
最後:基於中大型信用標準的平臺。
汽車抵押應該是小額質押和抵押的首選，其次是房屋抵押，A房產(兩證原件，身份結婚證，其他物品，借款合同，買賣協議，委托證明，交款收據，B車輛(汽車照片，行駛證，登記證，發票，身份證，保險單，借款合同，車輛過戶或買賣協議，舊機動車交易申請表，委托證明)，還有這個。
微貸標為主平臺，也可以考慮。壹般表現為單筆貸款要求在20w以內，提供當地收入、社保證明、住所、親屬信息等內容。這種標準即使逾期，也很容易提前繳納，具有去中心化、地方化、易征收的特點。比如深圳的櫥櫃貸款就有這種特點。
中大額抵押和信貸標的基本與上述分析相反，建議適度規避，但這不是絕對的，還需要參考平臺和老板的墊付能力。目標的大小是相對於實力而言的。
從透明的角度來說，付款單必須公布，付款單可以不公布(平臺無法控制借款人)。
七。平臺運營能力分析
平臺的運營能力也很重要，建議從以下維度考察:
1:還有時間開標嗎？我個人是反對開標時間的，尤其是集到壹定規模的時候，會讓平臺資金鏈越來越緊；
2.平臺活動的投資人結構和金額有沒有大數據分析？平臺的活動肯定是為了穩定大部分資金，吸引新的資金，所以需要對平臺整體做壹個大數據分析，以普遍降低資金大規模流出的對沖風險；
3.平臺要對投資人結構做出安排，合理安排大戶、中戶、散戶的資金比例結構。個人傾向於橄欖形，3:4:3的比例比較穩定。調整方法是采用合同授予、待定授予和排名授予的內容。
八。財務分析
財務分析其實是壹個非常專業的方面的分析，簡單來說就是:
1):拿到真實的財務報表，最好是企業報給地稅局的，壹般利潤會低(這個需要投資人有人脈)；
2):關註企業的長短期負債和還款能力，建議流動比率不超過2:1，速動比率不超過1，資產負債率不超過50%；
3):毛利率壹般不建議低於20%，和行業掛鉤。
如果老板實業公司常年非正常負債虧損，再優秀的平臺看起來也投不進去，毫無疑問會補窟窿。
九、員工的財務經驗和儲備資金。
金融行業和工業公司有很大的不同，甚至相反。金融相關行業需要謹慎，步子小壹點，規模小壹點。所以風控人員壹定要有銀行、融資性擔保公司或者小貸公司的經驗，不能做純實業思維的平臺，因為這個問題死掉的平臺不在少數(金實等人不再壹壹點名)，放權給做的人同樣重要。
最後說壹下備用金有沒有用。作者認為儲備基金是有用的。有人可能會說，這是壹個裝修或它已經在兩個抵押貸款。其實也無所謂。即使在兩次抵押貸款中，這筆錢仍然躺在老板的賬戶上。客觀存在。只要逾期，就可以用來填補投資人的窟窿。個人建議備用金不低於待收總額的65，438+00%。